【理財(cái)案例】

　　馬先生，33歲，在深圳經(jīng)營(yíng)一家咖啡館。目前的經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)，一個(gè)月基本純利潤(rùn)在2.5萬左右。馬先生愛好旅游，每年都有一段時(shí)間把店鋪交給朋友去打理，而自己則跑到國(guó)外去旅游。目前，馬先生有資金110萬，他想利用這筆錢儲(chǔ)備成一個(gè)旅游方面的基金，以備以后來花。與此同時(shí)，自己也想做一些財(cái)富上的增值投入。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)于馬先生這類有一定的投資資金的個(gè)人企業(yè)主，其投資可主要先滿足一部分的穩(wěn)健收益，另外可同時(shí)進(jìn)行一些長(zhǎng)期的投資規(guī)劃，取得長(zhǎng)期收益，方式具體如下：

　　1、滿足旅游的資金籌措

　　目前，馬先生有上百萬的資金。除去個(gè)人生活所必要的資金和費(fèi)用，以及一些風(fēng)險(xiǎn)性的儲(chǔ)備金之外，其余的資產(chǎn)，其實(shí)可大多數(shù)拿來進(jìn)行投資。

　　假如一年的旅游計(jì)劃大致需要5萬元的話，那么可通過配置一些固定收益類產(chǎn)品來獲得較為穩(wěn)定的收益，并形成旅游的基金儲(chǔ)備。這類產(chǎn)品如流行的穩(wěn)利精選基金，12個(gè)月投資的年收益是10.6%，如果馬先生一年需要5萬的旅游資金，則配置50萬的投入即可滿足需求。

　　2、資金長(zhǎng)期投資的增值選擇

　　此外，馬先生需要在財(cái)富進(jìn)行增值的話。建議也可進(jìn)行一些長(zhǎng)期的投資，例如配置合適的股票。股票盡管可能出現(xiàn)虧損，但是從長(zhǎng)期來看，假如選擇一些優(yōu)質(zhì)的成長(zhǎng)股、大盤藍(lán)籌股來進(jìn)行投資的話，比如投資周期3-5年，那么股票的投資的虧損幾率還是較小的，也比較適合拿來增值財(cái)富。當(dāng)然，如果選擇眾星拱月mom證券投資計(jì)劃這些，也能有8%的固定收益外加浮動(dòng)收益，從長(zhǎng)期來看也是不錯(cuò)。理財(cái)師建議在投資的比例上，要做好控制。一般涉及股票類的投資，投資比例不宜超過可投資資金的30%。

　　3、其他的理財(cái)和厲行節(jié)約

　　最后，在平時(shí)的零散資金的理財(cái)上，建議馬先生也進(jìn)行一些余額寶等活期存儲(chǔ)的理財(cái)，也能獲得比存銀行的方式要高的收益。銀行的活期利率為0.35%，目前余額寶類貨幣工具仍有3%左右的收益，若10萬元資金放里面一年，比放銀行還可多賺2000多元。此外，鑒于馬先生要經(jīng)常外出旅游，因此在一些旅游上的精簡(jiǎn)和節(jié)約也是很有必要的，這些也是理財(cái)工作。包括一些提前預(yù)定機(jī)票和酒店，獲得優(yōu)惠打折，以及有時(shí)候選擇跟團(tuán)出行，獲得更經(jīng)濟(jì)的旅行價(jià)格等等。