莫開偉 中國網(wǎng)時事評論員

2016年陸家嘴論壇于6月12日至13日在上海舉行，本次論壇的主題為全球經(jīng)濟增長的挑戰(zhàn)與金融變革。在會上，央行張濤副行長強調(diào)對于經(jīng)營出現(xiàn)風險、經(jīng)營出現(xiàn)失敗的金融機構(gòu)，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構(gòu)有序破產(chǎn)。

張濤副行長強調(diào)金融業(yè)有序破產(chǎn)，至少透露四方面信息：一是金融機構(gòu)有序破產(chǎn)即將付諸實施，金融業(yè)再也無法躺在政府“保險箱”里永無破產(chǎn)之虞；二是金融機構(gòu)有序破產(chǎn)是金融業(yè)生態(tài)循環(huán)的現(xiàn)實需要，再也無需遮遮掩掩或三緘其口；三是金融機構(gòu)不要再抱有任何幻想，要把防范風險、避免破產(chǎn)放在經(jīng)營管理首位；四是金融業(yè)破產(chǎn)是一種正常經(jīng)濟現(xiàn)象，社會各界及民眾應(yīng)以客觀理性態(tài)度面對。

應(yīng)該看到，張副行長強調(diào)金融業(yè)有序破產(chǎn)并非標新立異，早在2007年我國頒布新《企業(yè)破產(chǎn)法》時，就將金融機構(gòu)納入其統(tǒng)一適用范圍；且成立于1956年的河北肅寧縣尚村信用社已于2012年3月正式進入破產(chǎn)程序，在業(yè)界引起軒然大波。但由于我國金融業(yè)長期由政府信用“兜底”現(xiàn)實，破產(chǎn)客觀環(huán)境不成熟及相應(yīng)制度建設(shè)滯后，金融業(yè)破產(chǎn)一直懸而未決；加上《企業(yè)破產(chǎn)法》有關(guān)規(guī)定過于原則化,缺乏可操作性,也遠遠滿足不了金融業(yè)破產(chǎn)實踐的需要,需構(gòu)建金融機構(gòu)破產(chǎn)新法律框架體系。因而，在我國允許金融業(yè)破產(chǎn)既是客觀經(jīng)濟運行的需要，也是構(gòu)建金融業(yè)運行生態(tài)的需要，是大勢所趨、人心所向的不可逆轉(zhuǎn)的歷史潮流。

很明顯，如果金融業(yè)有序破產(chǎn)一拖再拖，會帶來很多不良后果：首先，金融業(yè)再不實施有序破產(chǎn)，從金融機構(gòu)上看，無法確�！皟�(yōu)生優(yōu)育”，會使整體金融業(yè)陷入“大而不倒、僵而不死”的惡性膨脹怪圈，這不是一個成熟市場經(jīng)濟國家所需要的。因為，我國目前在金融業(yè)準入門檻上大大降低，難免讓一些存在經(jīng)營問題的金融機構(gòu)“混跡”其中，只有通過有序破產(chǎn)，才能實現(xiàn)金融業(yè)優(yōu)勝劣汰，將一些經(jīng)營長期扭虧無望、潛在風險較大的金融企業(yè)實現(xiàn)“安樂死”，才能將有限的金融牌照停出來再讓位給涌入的新型金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融，給我國金融機構(gòu)以新的、不斷試錯和糾正的機會，使金融業(yè)永遠有新鮮血液注入，實現(xiàn)金融機構(gòu)豐富多彩，保持長久活力，也不斷創(chuàng)新出適應(yīng)社會不同層次不斷增長的金融服務(wù)需求。否則，金融業(yè)就會成為“一潭死水”，無法健康發(fā)展，并最終淪落為經(jīng)濟發(fā)展的桎梏。

其次，把金融業(yè)再放在經(jīng)營“保險箱”里，從發(fā)展趨勢上看，會誘發(fā)金融道德風險，也會使民眾產(chǎn)生金融業(yè)有政府充當最后保證人的錯覺，盲目參與各類金融活動。因為盡管國有大型商業(yè)銀行、地方股份制中小商業(yè)銀行陸續(xù)實現(xiàn)了上市，在經(jīng)營上向現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進了一大步，但很多地方依然殘留著政府“烙印”，政府事實上也會對銀行破產(chǎn)承擔很多“無形”責任；尤其還有大量農(nóng)村中小合作金融機構(gòu)更面臨著較大經(jīng)營風險，政府更難徹底擺脫風險干系。正是由于金融業(yè)不破產(chǎn)，一些銀行機構(gòu)在信貸上片面追求高風險、高回報產(chǎn)業(yè)項目，加劇了產(chǎn)能過剩和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)畸形發(fā)展，也釀造了今天金融業(yè)潛在的巨大風險。因此，允許金融業(yè)有序破產(chǎn)，符合我國促進金融業(yè)健康發(fā)展制度設(shè)計目標，維護整體金融穩(wěn)定而不是保護業(yè)內(nèi)每一個機構(gòu)都不失敗、都不出任何風險，讓該重組的重組，該倒閉的倒閉，極大增強市場紀律約束。

再次，金融業(yè)有序破產(chǎn)再無限拖延，從社會經(jīng)濟發(fā)展上看，對我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提出的去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板等五大重點任務(wù)都將帶來不利影響，而且推進國企改革、淘汰僵尸企業(yè)都會淪落為一句空話。因為，不破產(chǎn)的銀行總會在經(jīng)營上以利潤取代風險，以追逐政府主導產(chǎn)業(yè)項目和國有企業(yè)為最大目標，無法改變我國金融資源“惰性流向”，實體經(jīng)濟融資難、融資貴局面無法改觀，“雙創(chuàng)”經(jīng)濟戰(zhàn)略會陷入十分艱難境地。

最后，金融業(yè)再不實施適時有序破產(chǎn)，無法倒逼金融業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，金融業(yè)會永遠躺在安樂窩而樂不思蜀。目前金融業(yè)服務(wù)效率、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)方式等方面雖取得了長足發(fā)展，但仍存在很多短缺和不足領(lǐng)域，社會各界彼多微詞，其原因在于缺乏充分市場競爭，不實施有序破產(chǎn)無法倒逼金融機構(gòu)提高金融競爭力、改善服務(wù)效率和創(chuàng)新服務(wù)方式，使金融業(yè)始終處于強勢地位和壓倒絕對的話語權(quán)。由此，需加大鼓勵金融競爭和創(chuàng)新力度，建立開放性的金融體系，這一要都離不開金融業(yè)有序存破產(chǎn)環(huán)境。只有通過有序破產(chǎn)實現(xiàn)競爭，實現(xiàn)多層次、多元化金融服務(wù)，更好地滿足不同層次的信貸需求，才能克服市場失靈、擴大金融服務(wù)的有效供給和保護金融消費者的權(quán)益。

同時，也應(yīng)看到，目前金融業(yè)有序破產(chǎn)客觀經(jīng)濟環(huán)境業(yè)已生成，相關(guān)配套機制也已基本具備。從經(jīng)濟上看，中央政府確定的供給側(cè)改革及去產(chǎn)能指導思想，會加速我國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和淘汰僵尸企業(yè)力度，這樣為金融業(yè)尤其銀行調(diào)整信貸經(jīng)營方向、重新確定金融資金分配格局創(chuàng)造了倒逼原動力，一部分深陷產(chǎn)能過剩泥潭和政府融資項目危機的金融機構(gòu)破產(chǎn)在所難免，也符合客觀經(jīng)濟運行規(guī)律，從而打破了幾十年來我國經(jīng)濟史上的“經(jīng)濟不死、銀行不倒”的固有金融慣性，讓金融機構(gòu)有序破產(chǎn)廣為社會所接受，成為“順產(chǎn)兒”。從金融制度上看，我國已放開貸款利率管制，存款利率也即將全面放開；且2015年3月31日國務(wù)院公布的《存款保險條例》）已于2015年5月1日起正式施行，可使99.7%存款人全額賠付；同時，相關(guān)銀行破產(chǎn)法規(guī)建設(shè)已被提上議事日程，且有《企業(yè)破產(chǎn)法》為藍本，不久將來一部完善的《金融業(yè)破產(chǎn)法》將擺上案頭。這不僅為金融業(yè)破產(chǎn)起到實質(zhì)推動作用，也會大大減少金融業(yè)破產(chǎn)帶來的社會震蕩，能有效消除社會各界對金融業(yè)有序破產(chǎn)產(chǎn)生的種種擔憂，更會掃清金融業(yè)破產(chǎn)道路上的重重障礙。

由此，為更好地促進我國金融業(yè)有序破產(chǎn)局面到來，下一步必須建立健全一系列配套的制度設(shè)計，包括存款保險制度、征信體系建設(shè)、金融機構(gòu)市場處置與退出機制等等。為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、技術(shù)的創(chuàng)新和市場充分競爭提供一個完整的制度環(huán)境，從而更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，也更加迎來我國金融業(yè)發(fā)展生態(tài)化的大好時機。