10月28日下午，關(guān)于“銀聯(lián)停止內(nèi)地客戶在港刷銀聯(lián)卡繳納保費(fèi)”的消息在微信群內(nèi)傳開。之后，在大部分人熟睡的時(shí)候，大批客戶從深圳連夜趕到香港保險(xiǎn)公司刷卡投保，過了午夜十二點(diǎn)，驗(yàn)證中心手持等候號(hào)碼的仍然超過兩百位客戶。

　　據(jù)說當(dāng)時(shí)的場(chǎng)景和搶房差不多，中國人的保險(xiǎn)意識(shí)從未那么強(qiáng)過。話說回來，為什么那么多人要跑香港買保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)真的就比大陸保險(xiǎn)好嗎?935理財(cái)網(wǎng)為大家整理了香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的異同。

　　香港保險(xiǎn)：定價(jià)低是最大優(yōu)勢(shì)

　　1、定價(jià)低

　　當(dāng)受保人條件相同，購買同樣保險(xiǎn)時(shí)，香港保單的定價(jià)會(huì)比大陸保單低上20%-30%，費(fèi)率低是目前香港保險(xiǎn)最強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)力(壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)最為明顯)。因?yàn)橄愀凼菍?shí)行市場(chǎng)化利率的，而大陸自1999年以來一直實(shí)行低利率保單，雖然現(xiàn)在最低利率有所調(diào)整，但費(fèi)用還是比香港高出不少;其次是香港和大陸采用的生命表不同，香港保單設(shè)定生命周期的時(shí)候是按照人均壽命82歲設(shè)定的，比大陸長(zhǎng)很多，所以當(dāng)香港采用一個(gè)壽命更長(zhǎng)的壽命表時(shí)在定價(jià)上就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

　　2、重疾險(xiǎn)有分紅

　　香港重疾險(xiǎn)中除了保額收益之外還可以有分紅收益。目前香港保額的分紅大概以每年3%的利率遞增。但是值得注意的是，這個(gè)分紅并非保證型分紅。

　　3、合理避稅(儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)適用)

　　對(duì)于計(jì)劃移民美國的人來說，購買人壽保單可以規(guī)避美國全球征稅的情況。其實(shí)內(nèi)地和香港的保單都可以做到，但如果投保人想直接結(jié)外匯或擔(dān)心國內(nèi)避稅有風(fēng)險(xiǎn)，是可以考慮香港保險(xiǎn)。

　　4、海外資產(chǎn)配置

　　對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，并越來越注重全球資產(chǎn)配置的投資人，香港保險(xiǎn)可以作為一種資產(chǎn)進(jìn)行投資，從而優(yōu)化全球資產(chǎn)配置的版圖。

　　大陸保險(xiǎn)：對(duì)吸煙人群有利

　　1、輕癥定義相對(duì)寬松。

　　香港保險(xiǎn)也不是全優(yōu)生。就拿重疾險(xiǎn)來說，香港對(duì)于輕癥的定義和相關(guān)賠付條件并不很好。所謂輕癥，即和重疾相比來說死亡率較低的疾病，也可理解為大病的早期。比如原位癌(癌癥的早期)，內(nèi)地關(guān)于輕癥中的“原位癌”，一般來說任何部位的癌癥都包括，只要得了輕癥列表上的病，一般可以賠付保額的20%，而香港的熱門保險(xiǎn)產(chǎn)品中就會(huì)對(duì)輕癥的定義更為嚴(yán)苛，會(huì)僅局限于人體某些器官。

　　2、賠付機(jī)制

　　大陸針對(duì)輕癥的賠付是指在原先保額之外再賠付20%。比如張三買了份100萬的重疾險(xiǎn)，不幸患上甲狀腺癌，那么就可以得到賠償20萬，如果再得一次重疾，獲得賠付就是100萬。加在一起時(shí)120萬。而香港賠付的是保額內(nèi)的20%。

　　3、豁免保費(fèi)

　　在大陸購買保險(xiǎn)后，如果投保人患了輕癥，那么后幾期保費(fèi)就可以豁免。而在香港只有罹患重疾才會(huì)豁免保費(fèi)，得了輕癥還是要繼續(xù)交保費(fèi)的。

　　4、沒有區(qū)分是否為吸煙體

　　香港大病分紅險(xiǎn)雖然便宜，但是如果抽煙的話，會(huì)被加收15%左右的保費(fèi)。即使以后戒煙，也要至少1年以后去香港指定醫(yī)院做尼古丁測(cè)試，通過以后再把費(fèi)率按照1年以后的費(fèi)率降下來。而內(nèi)地目前還沒有這一項(xiàng)區(qū)分，對(duì)吸煙人群無疑很有利。

　　由此看來，香港保險(xiǎn)并不是所有人的險(xiǎn)種都很適合購買的，如果真的要買相對(duì)推薦壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)還是在內(nèi)地購買比較有優(yōu)勢(shì)。935理財(cái)網(wǎng)還要提醒大家，赴港購險(xiǎn)還需要注意以下幾點(diǎn)：

　　1、匯率

　　美元走強(qiáng)，人民幣貶值。相信這是近來境內(nèi)居民赴港購買保險(xiǎn)的一大驅(qū)動(dòng)力。但是我們值得注意的是，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品需要有很長(zhǎng)的周期進(jìn)行投資，有些險(xiǎn)種甚至是終身投資的，而未來匯率的波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)是我們都無法預(yù)知的。

　　2、港險(xiǎn)分紅

　　香港重疾險(xiǎn)中除了保額收益之外還可以有分紅收益，這也是香港保險(xiǎn)代理人常常拿出來營銷的一個(gè)點(diǎn)，但是這個(gè)分紅并非保證型分紅，分紅收益是沒有保障的。

　　3、糾紛訴訟復(fù)雜

　　很多人對(duì)于在港購買保險(xiǎn)出現(xiàn)糾紛的情況充滿擔(dān)憂。如果真發(fā)生糾紛需要走訴訟流程，除了打官司麻煩一些需要到香港之外，別的并不需要擔(dān)憂，香港法律是很健全的，每個(gè)人的合法權(quán)益都會(huì)受到保護(hù)。

　　香港保險(xiǎn)更適合那些對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)承受能力的人去購買，一旦出現(xiàn)匯率風(fēng)險(xiǎn)還有其他資產(chǎn)作為支撐。如果作為資產(chǎn)配置進(jìn)行投資，也是一種選擇。