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6月信貸調(diào)查:多數(shù)銀行地產(chǎn)貸款騰挪表外

2016-6-29 10:15| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 539| 評論: 0|來自: 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

 一線調(diào)查月度信貸

  “從授信到最后放款,一般也要1個月以上,所以有滯后性!蹦彻煞菪猩虾7中辛闶廴耸肯21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析稱,目前看來,6月住房按揭貸款投放量有所下降。由于樓市交易量在下降,預(yù)計投放還會持續(xù)下降。而多名銀行上海分行相關(guān)業(yè)務(wù)人士表達(dá)了相同的判斷。

  二季度以來,人民幣新增貸款規(guī)模繼續(xù)呈“過山車”式波動。

  據(jù)央行統(tǒng)計,4月新增人民幣貸款5556億元,環(huán)比少增8173億元;5月新增9855億元,環(huán)比多增4299億元。對于6月新增信貸,多名受訪銀行人士判斷環(huán)比將有所增加。從投向來看,依然主要由個人住房按揭貸款拉動。

  不過,值得注意的是,銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上,資產(chǎn)騰挪正在進(jìn)行中。

  地方政府貸款還款的同時,通過PPP(公共建設(shè)公私合營)或基金形式,銀行資金以優(yōu)先級進(jìn)入,以“明股實債”獲取固定收益回報,則是政府融資加杠桿在銀行表外的體現(xiàn)。

  同時,部分房地產(chǎn)開發(fā)貸也以表外非標(biāo)的形式存在,體現(xiàn)在表內(nèi),則是相關(guān)貸款增量的不斷下降。

  雖然個人住房按揭貸款拉動了整體新增貸款,但以上海市場為例,樓市新政后房屋交易量下降,可以預(yù)測到,由于貸款授信到放款的時差,新增個人住房貸款量將從6月開始回落。

  多數(shù)受訪銀行預(yù)計6月新增信貸環(huán)比增加

  一位中資全國性大型銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者介紹,該行6月新增貸款量要比5月多150億元左右。截至6月底,新增貸款量完成全年計劃的70%。

  兩家國有大行資產(chǎn)負(fù)債部和授信部人士也分別表示,該行6月新增貸款量要比5月多一些!昂湍曛袥_量也有一定關(guān)系!逼渲幸幻谛挪咳耸勘硎。

  另有一家國有大行人士表示,6月該行整體信貸投放較上月持平,截至目前完成全年信貸投放計劃約55%,不過其預(yù)計本月商業(yè)銀行整體新增信貸投放環(huán)比有所收縮。在記者調(diào)查的銀行當(dāng)中,僅有這一家銀行表示6月新增信貸預(yù)計收縮,其他受訪者均表示增加。

  前述全國性大型銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士介紹,對公貸款相比上月增加60億元左右,主要投向公路、地鐵、電力等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域,房地產(chǎn)開發(fā)投資貸款有所下降,且利率較基準(zhǔn)利率下浮!胺康禺a(chǎn)開發(fā)投資貸款,去年利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%左右,今年年初是基準(zhǔn)利率,二季度在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮。”

  某華北股份行對公業(yè)務(wù)部門人士表示,6月對公依然主要做政府和房地產(chǎn)項目!皼]有太大變化,一直都投放不足,資產(chǎn)荒下好項目少,銀行全扎堆做政府項目,同一個項目很多銀行都批了授信,就其中一家銀行,批了的項目提款能有三成就不錯!

  “總體看,房地產(chǎn)政策一貫較為審慎,總行對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的否決率在一半以上!痹摴煞菪袑耸空f。

  前述國有大行授信部人士則表示,6月投放方向前兩名為政府相關(guān)平臺和交通,“第三說不好,開年時房地產(chǎn)很猛,但最近不行了,所以綜合下來不知道還能不能進(jìn)前三!

  該國有大行對公人士表示,行內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)貸授信下降,倒不是因為開發(fā)貸政策調(diào)整,而是市場需求和行業(yè)業(yè)務(wù)要求不匹配!艾F(xiàn)在房企最大需求是買地款類型的股權(quán)融資,從買地到開發(fā)到后續(xù)一條龍融資服務(wù),但我們不做買地款的股權(quán)融資,這也就解釋了表內(nèi)開發(fā)貸下降!

  從二季度來看,根據(jù)央行上?偛康慕y(tǒng)計,上海市4月房地產(chǎn)開發(fā)貸減少148.5億元,同比多減140.7億元;5月減少49.6億元,同比多減34.2億元。截至5月末,本外幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額5575億元,同比下降5.9%。

  對于該數(shù)據(jù),多名受訪上海銀行業(yè)內(nèi)人士表示,表內(nèi)轉(zhuǎn)表外也是一個因素。

  “從這個數(shù)據(jù)是看不出來的,很多和房地產(chǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù),不是以表內(nèi)貸款的形式,而是通過資管計劃等,放在表外做非標(biāo)資產(chǎn)!庇泄煞菪袑耸勘硎尽

  個人住房按揭貸款拉動明顯

  個人住房按揭貸款對于新增貸款的拉動,依然明顯。

  前述全國性大型銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士表示,上半年的信貸增長,主要是按揭貸款迅速增加所致。另前述國有大行人士表示,6月全國二手房按揭貸款總體持平,較上月略增。

  從區(qū)域來看,今年以來,個人住房按揭貸款也一直扮演著上海新增信貸的主力角色。

  一家股份行分行零售部人士表示,總行對上海地區(qū)的住房貸款持“大力發(fā)展”態(tài)度。據(jù)其透露,該行2016年上海地區(qū)全年的個人住房按揭貸款(凈增量)業(yè)績指標(biāo)為同比增長10%以上,而截至目前,已經(jīng)完成全年指標(biāo)。

  “不過,考核指標(biāo)是凈增的概念,還要減去還款的。所以如果下半年的投放減少比較厲害,但是存量的還款比較多,未必可以保持現(xiàn)在的成績。”

  值得注意的是,上海3月底推出“滬九條”樓市新政,收嚴(yán)購房首付比例、貸款利率和購房者資格。4月上海個人住房貸款當(dāng)月增加278.2億元,環(huán)比少增83.2億元;5月新增量則創(chuàng)下歷史新高,甚至高于今年1月的346.3億元,增量達(dá)378.8億元,同比多增329.3億元,環(huán)比多增100億元。

  “從授信到最后放款,一般也要1個月以上,所以有滯后性!蹦彻煞菪猩虾7中辛闶廴耸肯21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者分析稱,目前看來,6月的投放量有所下降。由于樓市交易量在下降,預(yù)計投放還會持續(xù)下降。而多名銀行上海分行相關(guān)業(yè)務(wù)人士表達(dá)了相同的判斷。

  此外,個人消費(fèi)貸款也是很多銀行今年重點(diǎn)布局的業(yè)務(wù)。

  前述全國性大型銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士表示,該行信用消費(fèi)貸有復(fù)蘇苗頭!案鞣中嘘懤m(xù)推出信用消費(fèi)貸款并且價格往下走,這本身說明市場上這個類型的產(chǎn)品競爭加劇。”該人士說,“除房貸、車貸外,信貸消費(fèi)貸審核并不是很嚴(yán)格。在股市回升之時,個人有可能將貸款投向股市!

  數(shù)據(jù)顯示,6月28日上證指數(shù)報2912.56,漲0.58%!2014年底牛市時,信用消費(fèi)貸迅速增加,另外個人儲蓄萎縮、銀行理財不好銷售。不過目前信用消費(fèi)貸只出現(xiàn)復(fù)蘇苗頭,后兩者也還沒出現(xiàn)!痹撡Y產(chǎn)負(fù)債部人士說。


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