近日，交通銀行年報(bào)發(fā)布，集團(tuán)各項(xiàng)貸款人民幣3.72萬億元，較年初增長8.46%，中小微企業(yè)貸款余額出現(xiàn)負(fù)增長，減少近290億元。同期，中信銀行年報(bào)披露，其小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)余額下降117億元，降幅超過27%。中小微企業(yè)貸款難，直接的通過數(shù)字顯現(xiàn)了出來。如何破解中小微企業(yè)貸款難，路在何方？專家認(rèn)為，亟需征信體系，特別是大數(shù)據(jù)征信服務(wù)的助力。

　  中小微企業(yè)貸款增幅不斷縮小，甚至出現(xiàn)負(fù)增長

　　根據(jù)交通銀行歷年年報(bào)披露的信息，2012年中小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣10,932.33億元,較年初增長18.50%。2013年，境內(nèi)行中小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣12,479.66億元,較年初增長12.15%。2014年，境內(nèi)行中小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣12,591.51億元, 較年初增長0.32%。2015年中小微企業(yè)貸款余額12,302.28億元，和2014年相比出現(xiàn)負(fù)增長。增長率逐年下降，今年出現(xiàn)了服增長。

　　中信銀行剛披露的2015年報(bào)表示,穩(wěn)健發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，多措并舉防控和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)余額313.30億元，比上年末下117.37億元, 降低27.25%；小企業(yè)客戶數(shù)為5,542戶，比上年末下降2,079戶。

　　根據(jù)民生銀行歷年年報(bào)披露的信息，小微企業(yè)貸款增幅也不斷縮小，2012年小微企業(yè)貸款3,169.51億元，增幅 36.33%；2013年小微企業(yè)貸款余額4,047.22 億元，增幅27.69%；2014年小微企業(yè)貸款余額4,027.36 億元,出現(xiàn)負(fù)增長。2015年半年報(bào)，小微貸款余額為4,078.28 億元，增加50.92 億元。2015年三季報(bào)，小微企業(yè)貸款情況不再單列，具體金額無從知曉。

　　中小微企業(yè)貸款難，癥結(jié)在哪？

　　全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員、中國銀行原行長李禮輝曾表示，我們要看到，大部分小微企業(yè)不是上市企業(yè)，信息透明度比較低。所以，在這種情況下，銀行業(yè)不知道這家企業(yè)好還是不好。小微企業(yè)之間也不知道對(duì)方的信用到底怎么樣。

　　全國人大常委會(huì)原副委員長、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家成思危(已故)指出，中小企業(yè)貸款難的問題是由兩方面的因素造成的。一方面是有些銀行惜貸，不愿意貸款給中小企業(yè)，另一方面是有些中小企業(yè)在誠信方面確實(shí)存在問題。而解決這一問題的關(guān)鍵是要真正建立起良好的誠信系統(tǒng)，要對(duì)企業(yè)有信用評(píng)價(jià)。

　　中小微企業(yè)貸款增幅不斷縮小，出現(xiàn)負(fù)增長，很大的原因就是傳統(tǒng)征信無法滿足銀行對(duì)于中小企業(yè)信用評(píng)估的需要。中小企業(yè)的信用數(shù)據(jù)很難獲取，真實(shí)程度很難把握，核實(shí)成本也很高，滿足不了銀行對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)行批量甄別和篩選的需要。

　　相關(guān)專家認(rèn)為，大數(shù)據(jù)征信采用云計(jì)算技術(shù)，從數(shù)據(jù)調(diào)用到評(píng)價(jià)結(jié)果輸出全部由計(jì)算機(jī)算法完成，數(shù)據(jù)、信息實(shí)時(shí)、全量，相比大規(guī)模的人工信用評(píng)估，更為客觀、及時(shí)，低成本優(yōu)勢(shì)也顯而易見。據(jù)悉金電聯(lián)行、考拉征信等已開始大數(shù)據(jù)征信服務(wù)小微企業(yè)的探索。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞也報(bào)道，芝麻信用已在內(nèi)部開展有關(guān)企業(yè)征信產(chǎn)品的研究，并對(duì)部分客戶開始進(jìn)行內(nèi)測(cè)�！皸l件成熟的時(shí)候，將會(huì)以小微企業(yè)為主要目標(biāo)對(duì)象開展企業(yè)征信服務(wù)�！�