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副省長王一新:中國金融業(yè)應(yīng)掙脫貪婪,腳踏實地

2016-3-12 17:01| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 836| 評論: 0|來自: 中國企業(yè)家網(wǎng)

摘要: 2015年大量實體企業(yè)面臨巨虧、破產(chǎn),而銀行業(yè)卻在抱怨利潤沒有實現(xiàn)大幅增長。在金融業(yè)基本壟斷、受保護的狀態(tài)下,是否應(yīng)該給商業(yè)銀行的利潤最大化套上一個籠子呢?分管金融的山西省副省長王一新來自一線,他對小微企 ...

[摘要]2015年大量實體企業(yè)面臨巨虧、破產(chǎn),而銀行業(yè)卻在抱怨利潤沒有實現(xiàn)大幅增長。在金融業(yè)基本壟斷、受保護的狀態(tài)下,是否應(yīng)該給商業(yè)銀行的利潤最大化套上一個籠子呢?分管金融的山西省副省長王一新來自一線,他對小微企業(yè)融資難等金融業(yè)瓶頸憂慮甚切,并提出了切實的改進建議。

文_王一新    山西省副省長

1、金融供給服務(wù)的責任主體需要進一步明確。

從當前的情況看,銀監(jiān)會主要功夫下在監(jiān)管上,主要對防控金融風險負責,監(jiān)管措施、力度和效果都是不錯的。但誰來推動中國銀行業(yè)加快發(fā)展,為社會提供充足、豐富、成本較低、便捷高效的金融服務(wù),總感覺在國家層面功能缺位。實體經(jīng)濟面臨融資難、融資貴時投告無門,沒有真正意義上的國家層面代言人。國務(wù)院很為實體經(jīng)濟融資難、融資貴著急,但宏觀金融政策落地難。地方政府也為實體經(jīng)濟融資難、融資貴殫精竭慮,然而銀行不歸地方政府管理,協(xié)調(diào)力度有限。

造成融資難、融資貴的重要原因是金融服務(wù)供給不足,非法集資盛行的根源也在于正規(guī)的金融服務(wù)發(fā)展不足。而要解決金融服務(wù)供給不足這個根本問題,迫切需要國家明確對金融業(yè)發(fā)展負責的部門。銀監(jiān)會的功能決定了它不可能解放思想,放開手腳去抓金融業(yè)發(fā)展。

2、給中國的商業(yè)銀行更準確的功能定位。

商業(yè)銀行作為金融企業(yè),必然按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事,但現(xiàn)實情況是我國商業(yè)銀行的牌照是受管制的稀缺資源,美國高峰時期有1.8萬家銀行,每天都可能有銀行倒閉,而我國總共才只有幾家商業(yè)銀行,除了1998年海南發(fā)展銀行關(guān)閉,再無任何銀行倒閉。這說明,在我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有相當程度的壟斷性和專營性,商業(yè)銀行的蛋糕很大程度上受保護。特別是一些已成為上市公司的銀行,更是強調(diào)必須對股東負責,必須利潤最大化,并由此制定出一整套基于壟斷的、單方面的制度化游戲規(guī)則,名為“制度管人”、“機器管人”,來確保自己利潤最大化。

這就產(chǎn)生了當前一方面實體經(jīng)濟哀鴻遍野,而銀行業(yè)賺得盆滿缽滿的社會現(xiàn)象。2015年大量實體企業(yè)面臨巨虧、破產(chǎn),而銀行業(yè)卻在抱怨利潤沒有實現(xiàn)大幅增長。實體經(jīng)濟虧損嚴重,銀行業(yè)卻能大幅盈利,這有違經(jīng)濟規(guī)律。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生不能責怪金融機構(gòu),這是我國對銀行業(yè)功能定位不準造成的。在金融業(yè)完全放開、競爭體制完善的情況下,如果銀行還能持續(xù)盈利,我們不要眼紅,那是銀行的本事,但在今天這種金融業(yè)基本壟斷、受保護的狀態(tài)下,是否應(yīng)該給商業(yè)銀行的利潤最大化套上一個籠子呢?我們希望商業(yè)銀行在與實體經(jīng)濟的共贏中賺取合理的利潤,而不是把自己的利潤最大化建立在實體經(jīng)濟資金成本高、利潤減少的基礎(chǔ)上。當前,如果深層次制度調(diào)整比較困難,是否可參考國家對央企征繳超額利潤的辦法,對銀行業(yè)在稅前征收一定比例的國家收益,用來反哺實體經(jīng)濟。

3、拆除那些以加強監(jiān)管為名,實際上卻自縛手腳、畫地為牢的政策門檻,舒緩繃到極限的銀企關(guān)系。

這兩年監(jiān)管部門的每一次政策松綁都給金融市場帶來了積極的反應(yīng)。取消存貸比考核,客觀上為大幅降低高成本表外融資規(guī)模創(chuàng)造了條件;取消時點存款額考核,使多年來銀行業(yè)硝煙彌漫、烏煙瘴氣的攬存款大戰(zhàn)逐漸消停。當下,最需要立即修改的銀行業(yè)規(guī)定是,企業(yè)必須先還本付息,再重新續(xù)貸。一方面是企業(yè)難以為繼,流動性接近干涸;另一方面,銀行要求企業(yè)先還清上次借款再重新續(xù)貸,“有借有還,再借不難!眴栴}在于企業(yè)資金流緊張,如何實現(xiàn)先還款再借款?于是,一些民營企業(yè)從社會融資機構(gòu)借入短期、高成本的過橋資金,或者干脆借入民間高利貸;而不少國企,特別是大型國企對此要求則一籌莫展。我想表達的是,如果企業(yè)不可救藥、是扶不起的劉阿斗,那么干脆就將其列入僵尸企業(yè)的行列,讓其早死早超生。但是,大多數(shù)的企業(yè)不是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)出了問題,而是由于市場萎縮低迷,造成了流動性困難,銀行經(jīng)過研究并判定,應(yīng)該繼續(xù)給予續(xù)貸支持。對于這種情況,如果繼續(xù)簡單堅持必須先還后續(xù),那不是作繭自縛嗎?

不接地氣、缺乏針對性的監(jiān)管規(guī)定還有很多,例如設(shè)立村鎮(zhèn)銀行要求必須有一家商業(yè)銀行做第一大股東,這當然有助于防控風險,但因大多數(shù)商業(yè)銀行并不熱衷于此,于是乎,村鎮(zhèn)銀行喊了很多年,發(fā)展并不快,癥結(jié)就在此。

4、在經(jīng)濟逆周期背景下,仍然用順周期時的監(jiān)管政策考評金融業(yè),一定會出現(xiàn)削足適履的情況。

要根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài),適時調(diào)整對銀行業(yè)的考核指標。在經(jīng)濟順周期時,銀行業(yè)分享了實體經(jīng)濟帶來的巨大紅利。當實體經(jīng)濟遇到巨大困難的時候,銀行業(yè)是否可以把自己的利潤也與實體經(jīng)濟分享一些呢?順周期時提取的巨大撥備不就是為了應(yīng)對這樣的困難嗎?而事實上,今天許多金融機構(gòu)因為監(jiān)管指標的原因,不是在多消耗一些過去提取的撥備化解不良,反而是在更大力度地提取撥備,這客觀上也進一步擠壓了金融業(yè)讓利實體經(jīng)濟的空間。對銀行業(yè)不良貸款率和不良貸款額“雙降”的要求更是不符合經(jīng)濟規(guī)律。逆周期背景下,金融業(yè)不良上升是大概率事件,世界各國莫不如是,既然難脫此理,如果能對金融業(yè)的考核指標有適度寬松,則意味著實體經(jīng)濟可以得到更多的好處,銀行業(yè)和實體經(jīng)濟的壓力都將得到一定的紓解。

5、不以化解小微企業(yè)融資難的名義讓小微企業(yè)融資更貴。

近幾年監(jiān)管部門為化解小微企業(yè)融資難、融資貴難題可謂絞盡腦汁,對商業(yè)銀行提出了“兩個不低于”的監(jiān)管要求。為了鼓勵銀行支持小微企業(yè),央行在定向降準等方面也對商業(yè)銀行在流動性方面給予政策傾斜。除了要求商業(yè)銀行能提供信用貸款外,針對小微企業(yè)抵押物不足的狀況,大力推動融資擔保業(yè)務(wù),一大批國有的、民營的融資擔保公司應(yīng)運而生,為小微企業(yè)融資增信。此外,還有小額保險保證貸、納稅信用貸等業(yè)務(wù)都在試水,產(chǎn)生了一定效果。

但是從總體上看,小微企業(yè)融資難的問題并未根本改變,融資成本甚至節(jié)節(jié)推高。大型商業(yè)銀行雖然被迫執(zhí)行“兩個不低于”的要求,主要是基于政治責任。以它們龐大的組織架構(gòu)和繁復的管理程序以及已經(jīng)難以降下來的管理和人力成本,去做小微企業(yè)的業(yè)務(wù),真可謂高射炮打蚊子,有時只能賠本賺吆喝。

而一些股份制商業(yè)銀行,如民生、平安等,雖然大力發(fā)展小微業(yè)務(wù),但對不良貸款的恐懼,使它們對客戶的授信條件非?量,資金使用成本也很高。一些無法獲得授信又沒有抵押物的小微企業(yè)只能求助于融資擔保公司。融資擔保公司不是白擔保的,費率不低。更有甚者,有些銀行與擔保公司聯(lián)合,指定客戶必須找某家公司擔保,而擔保公司則要求,收取遠遠超過正常費率的高費率收益。這樣的扶持政策與初衷大相徑庭,可能是設(shè)計政策時沒有想到的。歸根到底,無論是融擔公司的成本,還是應(yīng)由銀行承擔的風險成本,因為供求雙方地位不對等,資金成本幾乎最終都落在了小微企業(yè)身上。許多著眼于解決小微企業(yè)融資難的措施,客觀上都變成了促使小微企業(yè)融資貴的原因。

如何降低小微企業(yè)的融資成本,我認為要充分發(fā)揮地方金融機構(gòu)和地方非銀行金融機構(gòu)的作用,把服務(wù)小微企業(yè)的重擔壓給地方金融。全面放開地方城商行、農(nóng)商行網(wǎng)點設(shè)置限制,放開中小微企業(yè)抵質(zhì)押物的限制,把國家賦予大銀行的用于支持中小微企業(yè)的專項政策足額給到地方金融機構(gòu),大銀行不再承擔支持小微企業(yè)的政治任務(wù),實行錯位發(fā)展。給予小貸公司和銀行業(yè)同等稅收政策,以及補充資本的渠道。國家可出臺支持地方金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的一系列扶持政策。

6、金融機構(gòu)切實增強與實體經(jīng)濟長期共贏理念,弱化“投行”、“投機”心態(tài),防止銀行“投行化”。

金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟本應(yīng)是“毛和皮”的關(guān)系,皮之不存毛將焉附。但在當前的實際工作中,實體經(jīng)濟是平民,金融機構(gòu)是貴族。一個常用的詞暴露了彼此之間的不對等,企業(yè)向銀行申請貸款常用的詞是請金融機構(gòu)給予“支持”。這不是平等合作的語境和心態(tài)。金融機構(gòu)回歸到與實體經(jīng)濟長期共贏才是理性的定位。雙方成為命運共同體才有利于形成穩(wěn)定的經(jīng)濟社會。

最近十幾年來,以美國華爾街為主的投行業(yè)務(wù)進入中國,資本逐利性、貪婪性大放異彩,資本回報率動輒高達百分之幾十,甚至百分之幾百。受此影響,中國的金融業(yè)悄悄變“瘋”了,整個金融界彌漫著“投行”的心態(tài),進而整個中國社會彌漫著投機心態(tài),摒棄投行、投機心態(tài)是當下中國去杠桿、擠泡沫的需要,是腳踏實地回到現(xiàn)實,一步一個腳印實現(xiàn)全面小康的需要。

此風不去,實體經(jīng)濟難以掙脫資本的貪婪,長此以往,中國實體經(jīng)濟危矣。


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