“要成功先發(fā)瘋，頭腦簡單向前沖�！边@是大大集團內部的一則激勵員工的標語，然而，這則標語的意義似乎已經偏離了它的本意，更像是對大大集團現狀的嘲諷。

　　就在臨近圣誕的這段日子里，大大集團因“涉嫌非法集資被立案偵查”，這讓大大集團的員工已經沒有心情去享受節(jié)日的歡愉，只能在家中等待著進一步的消息。

　　大大集團自稱以互聯網金融為基礎，采用線上、線下銷售相結合的經營模式，且為各類金融產品提供服務平臺。集團下屬27家省級公司、280余家市級公司及分公司。而今，總部被查，分公司也處于崩潰的邊緣。

　　大大集團總部被查 波及分公司

　　目前，位于上海長泰廣場的大大集團總部公司已經停止運營，大大集團四名高管被羈押，警方暫時凍結了被查實的集團賬戶，發(fā)現其賬面上僅剩1億多元資金，但如果要實現完全兌付，可能需要40億元左右。一旦進入清查程序，部分投資者只能拿回少量資金。

　　而經新浪科技調查發(fā)現，受上海總部被查影響，近期，大大集團北京分公司也遭受了少量投資者的圍堵，并在本周一(12月21日)停止運營。新浪科技以投資人身份走訪了位于復興門和建國門外大街的兩處大大集團北京分公司，均大門緊閉。

　　大大集團官網顯示，大大集團北京分公司有14個分公司，在大興、懷柔、密云均有分公司，但大大集團員工阿軍(化名)向新浪科技透露，郊區(qū)的分公司還沒落定，海淀區(qū)的分公司也是上一周剛剛成立的。

　　在大大集團其中的一個北京分公司，新浪科技碰見有幾名大大集團員工在一間沒有上鎖的休息區(qū)商量對策，他們紛紛吐槽“最近幾天睡不好覺，不知道會怎樣，錢能不能拿回來”。休息室里面像是被洗劫一空，座椅略顯雜亂，物料散落在地，還有被打碎的花盆。大大集團員工小姍(化名)告訴新浪科技，“因為最近總有自稱是投資者的人找來公司，公司為員工安全著想在本周一就關門了，我們可以在家待著，也可以出去找兼職，有新進展公司會通知。”

　　分公司大門都鎖著，就剩一間休息室，有一名員工家屬在休息室內一遍一遍地巡視，看看有什么值錢的東西可以搬走。小姍指著休息室的座椅對員工家屬和新浪科技說：“這些椅子可以拿，你看看什么可以拿走，隨你吧，但樓下保安不會同意。我們員工也是受害者，我也想把座椅都換成錢，但這遠遠不足以彌補我的損失，我還是希望公司能給個交代。”

　　小姍是一名銷售，在大大集團工作將近一年，她認為之前一切正常，對于公司強制要求買自家產品，她覺得沒什么大問題。她向新浪科技透露，“其實，投資人投的錢并不多，但我們員工，我知道我身邊很多人投50萬100萬，并且兩個月沒發(fā)工資了。我自己也投了錢，經過我推薦，我朋友也投錢了，我客戶里也有一些大爺大媽也投錢了，我現在不知道該怎么辦了�！�

　　小姍說知道集團賬面只有1億元了，完全兌付需要40億。她認為錢可能回不來了，但她又抱著一絲希望說：“公司前幾天還在為投資者兌付，說不定能拿回一部分錢，但全部拿回來可能不現實�！�

　　對于大大集團被查，小姍說：“可能因為有離職員工在挑事兒，公司其實會兌付，就是慢了些。有員工報警了，但報警也解決不了問題啊，我覺得不應該把事情鬧大�！�

　　另外有網友指出，大大集團唐山分公司也在近日停止運營；大大集團南京分公司也人去樓空，投資人資料散落一地。

　　大大集團并非P2P平臺

　　在e租寶和大大集團被查后，一些質疑P2P的聲音再起，投資者也人心惶惶。但拍拍貸CEO張俊和盈燦集團總裁、網貸之家創(chuàng)始人徐紅偉認為，實際上，細心的人會發(fā)現，e租寶和大大集團并非是P2P平臺。

　　新浪科技發(fā)現，大大集團官網理財平臺大大寶關于其產品的介紹比較少，3個CTC產品均顯示“售罄”，不能再投。據小姍透露，“公司的理財產品有的是代銷產品，比如東金所和萬象和，目前，這兩款產品還未被凍結。CTC項目是公司自己的，已經被凍結。關于西藏的什么項目，不是太清楚�！�

　　大大寶頁面顯示，大大寶年化收益為銀行活期利率的24-39倍。據小姍介紹，大大集團大部分理財產品收益在8%-13%之間。

　　值得注意的是，員工購買“大大寶”上的產品并非通過線上網頁或是“大大寶”App，而是將資金直接轉到公司給的銀行賬號。

　　大大集團和之前被調查的e租寶都是打著P2P的幌子來蒙混投資者，是偽金融，張俊指出，“e租寶和大大集團根本不是P2P，他們只是披著網貸的外衣來非法集資”。他告訴新浪科技，真正的P2P必須具備四點：

　　一，P2P(Peer to Peer)，直譯過來叫“點對點”，網絡信貸領域的P2P是點對點的交易，債權是借款人和投資人之間直接形成的。

　　二、P2P一定純線上的交易，是共享經濟的范疇，那些通過線下拉客戶的平臺，都不算P2P平臺。

　　三、P2P一定是信息中介，不是信用中介。平臺自己吃利差，提供擔保的都不是P2P。

　　四、P2P是小額分散的，普惠金融。

　　徐紅偉也強調“e租寶和大大集團都不是P2P”，他告訴新浪科技，“大大集團旗下無交易平臺，e租寶的交易平臺絕大部分是員工用線下理財人(大叔大媽)的身份信息線上開戶代為操作、模擬投標，其實交易過程都在線下已完成。”

　　因此，在徐紅偉看來，目前e租寶、大大集團事件確實給行業(yè)帶來一些影響，加劇投資人有資金回收，這與每年四季度情況類似，但總體影響不大。e租寶、大大集團事件主要是對線下的理財公司影響較大，而這與線上P2P投資人是兩類人群。

　　普通投資者如何選擇P2P平臺

　　對于普通投資者，很難判斷一個互聯網金融平臺是否存在問題，但也有一定的規(guī)律可循。

　　對于如何選擇P2P平臺，張俊認為需要關注四個方面：

　　一、看這家理財平臺的資歷，是不是足夠長；

　　二，這家機構的創(chuàng)始人團隊或者股東是不是具備金融從業(yè)的經驗；

　　三、看這個產品本身是不是合理，比如它比市場上其他產品的利率都高，那就需要謹慎一些了；

　　四、要考察所投錢的去向，也就是這個平臺要足夠透明。

　　一個不愿具名的互聯網金融平臺創(chuàng)始人向新浪科技透露，“我親戚本來在我們平臺上投資了大約二十萬，但是受到e租寶銷售人員的蠱惑，并且看到e租寶的央視廣告，他最終全部提現后把錢投在了e租寶平臺，我也很無奈，勸阻都沒用�！鳖愃朴谶@樣的投資人是被平臺的宣傳所迷惑，被高息利誘。

　　在新浪科技的調查中也發(fā)現，買大大集團理財產品的投資人有的是親戚朋友介紹，有的是看了大大集團的宣傳單。他們都沒有真正地去了解公司情況以及其理財產品。

　　在積木盒子聯合創(chuàng)始人魏偉看來，想要防范風險，最好就是不要在一些來路不明的平臺上投資，不要抱有僥幸心理。他告訴新浪科技：“從當前來看，好的互聯網金融平臺需要有良好的品牌和歷史，適度的收益率，透明的資產設計，良好的風控，嚴格的資金托管等�！�

　　今年7月，央行等十部委發(fā)布《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，明確指出P2P平臺要選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監(jiān)督。魏偉強調，“其中資金托管可以當作一個重要的參考因素。如果一個平臺能夠將用戶資金在銀行進行托管，則安全性會較高。因為銀行托管資金，不但對技術開發(fā)有較高要求，銀行也會非常謹慎的選擇合作伙伴。真正意義上的資金托管，銀行和平臺方建立雙賬戶，投資者在平臺注冊賬戶的同時，在銀行也會開設相應的實名電子賬戶，并且每一筆資金調撥均需要投資者確認，即在投標充值時自動轉入該銀行頁面，資金在銀行賬戶間流轉，平臺僅僅是記錄賬戶，不經手資金�！�

　　如果一不小碰見出現問題的互聯網金融平臺，那么第一時間應該選擇報警。徐紅偉認為：“如果確認平臺出現問題，投資人第一選擇還是報警，或許還有機會拿回部分本金，且不適合與平臺方過多周旋或輕信平臺的各種所謂承諾。”