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新一輪金融支持小微企業(yè)政策持續(xù)加碼。6月17日,國(guó)常會(huì)提出,推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。此外,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉,多部委正就金融支持小微企業(yè)展開(kāi)部署,籌劃一攬子緩解小微企業(yè)融資難的重大舉措,圍繞小微企業(yè)信貸加量投放,完善首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)以及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度等多方面精準(zhǔn)施策,持續(xù)推動(dòng)更多資金“直達(dá)”實(shí)體,降低企業(yè)綜合融資成本。 記者了解到,后續(xù)更多穩(wěn)企業(yè)的金融支持政策已明確責(zé)任單位和時(shí)間表。包括支持企業(yè)擴(kuò)大債券融資、防止資金“空轉(zhuǎn)”套利、提升中小微企業(yè)貸款可獲得性等多項(xiàng)重磅政策將于年內(nèi)落地。而完善考核激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)銀行敢貸、愿貸、能貸的政策落實(shí)也已進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。 政策密集出臺(tái) 加碼小微金融服務(wù) 6月17日的國(guó)常會(huì)提出,進(jìn)一步通過(guò)引導(dǎo)貸款利率和債券利率下行、發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息、支持發(fā)放小微企業(yè)無(wú)擔(dān)保信用貸款、減少銀行收費(fèi)等一系列政策,推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類(lèi)企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。 實(shí)際上,從中央到地方,近期已相繼出臺(tái)了支持小微企業(yè)的系列政策舉措,涵蓋差異化監(jiān)管、加大信貸投放、完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度等多方面內(nèi)容。 在金融委6月6日發(fā)布的11條金融改革措施中,出臺(tái)《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》被列為首位。“該辦法以小微企業(yè)融資各環(huán)節(jié)為主線,充分考慮商業(yè)銀行個(gè)體差異和小微金融業(yè)務(wù)實(shí)際,設(shè)置差別化評(píng)價(jià)指標(biāo),對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)盡職免責(zé)要求,給予小微企業(yè)貸款差別定價(jià),加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用!泵裆y行首席研究員溫彬表示,這一辦法有助于激勵(lì)銀行提供差異化服務(wù),幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。 各相關(guān)部委也積極出臺(tái)相應(yīng)落實(shí)政策。央行聯(lián)合多部門(mén)接連發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》三份文件,強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融支持。發(fā)改委等六部委近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范信貸融資收費(fèi),降低企業(yè)融資綜合成本。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人則透露,今年將持續(xù)推進(jìn)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的差異化監(jiān)管,完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度,允許符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)納入正常類(lèi)。 央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示,從政策目的上來(lái)說(shuō),希望讓更多的中小微企業(yè)都能夠活下來(lái),穩(wěn)定就業(yè),從而實(shí)現(xiàn)保市場(chǎng)主體、保就業(yè)的最終政策目標(biāo)。 地方落實(shí)方案也在陸續(xù)跟進(jìn)。6月16日,上海銀保監(jiān)局一級(jí)巡視員李虎在相關(guān)會(huì)議上對(duì)商業(yè)銀行貸款盡職免責(zé)制度提出了改進(jìn)意見(jiàn),并表示應(yīng)逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例,落實(shí)放寬不良容忍度的要求,從而激發(fā)基層開(kāi)展小微信貸業(yè)務(wù)的積極性。而為解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,吉林省小微企業(yè)融資申報(bào)系統(tǒng)“吉企銀通”近日正式上線,為銀企供求信息線上對(duì)接搭建了有力渠道。 精準(zhǔn)施策力促資金直達(dá)實(shí)體 業(yè)內(nèi)人士表示,針對(duì)小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少,信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高等痛點(diǎn),為小微企業(yè)在資金總量和結(jié)構(gòu)上提供支持,精準(zhǔn)施策讓資金“直達(dá)實(shí)體”是本輪金融支持政策的一大亮點(diǎn)。 兩大創(chuàng)新貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃已經(jīng)“出爐”。其中,普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具通過(guò)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議,向地方法人銀行提供激勵(lì),預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元。而普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃則通過(guò)4000億元再貸款資金,向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持,預(yù)計(jì)可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元。 在“加量”的同時(shí),政策也在謀求小微融資持續(xù)“擴(kuò)面”。“中小企業(yè)貸款難,首先在首貸難。要堅(jiān)持首貸、續(xù)貸兩手抓,將破解‘首貸難’問(wèn)題作為支持中小企業(yè)發(fā)展的重要抓手,花大力氣從體制機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵(lì)等方面采取針對(duì)性措施!毙戮W(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示。 今年以來(lái),北京、重慶、甘肅多地創(chuàng)設(shè)了企業(yè)首貸服務(wù)中心,重點(diǎn)攻克“零信貸”小微企業(yè)首貸難題,并取得了顯著效果。北京銀保監(jiān)局局長(zhǎng)李明肖近日在發(fā)布會(huì)上介紹,今年以來(lái)北京銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸和新增首貸規(guī)模已分別超過(guò)400億元和800億元,新增首貸企業(yè)超過(guò)3.4萬(wàn)戶。 政策紅利下,金融加速輸血實(shí)體的效果正在顯現(xiàn)。最新發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示,5月企(事)業(yè)單位貸款結(jié)構(gòu)有所改善,在增加的8459億元貸款中,短期貸款增加1211億元,中長(zhǎng)期貸款增加5305億元,票據(jù)融資增加1586億元。溫彬指出,本月貸款較去年多增的部分主要由企業(yè)中長(zhǎng)期貸款貢獻(xiàn),意味著金融對(duì)企業(yè)的支持力度不斷增強(qiáng)。 配套政策持續(xù)跟進(jìn) 記者了解到,后續(xù)一攬子穩(wěn)企業(yè)的金融支持政策已在醞釀中。支持企業(yè)擴(kuò)大債券融資、防止資金“空轉(zhuǎn)”套利、提升中小微企業(yè)貸款可獲得性等多項(xiàng)重磅政策已明確責(zé)任單位和時(shí)間表。 明顯降低企業(yè)綜合融資成本是今年金融政策重要發(fā)力點(diǎn)。據(jù)悉,人民銀行等多部委6月底前將出臺(tái)利用金融科技和大數(shù)據(jù)降低服務(wù)成本,提高服務(wù)精準(zhǔn)性的相關(guān)政策。財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)年內(nèi)將持續(xù)拓展政府性融資擔(dān)保覆蓋面并明顯降低費(fèi)率。支持企業(yè)擴(kuò)大債券融資的相關(guān)政策也將于8月底前出臺(tái)。 對(duì)于后續(xù)金融政策對(duì)小微企業(yè)的幫扶,中商智庫(kù)首席研究員李建軍認(rèn)為,在定向降準(zhǔn)和再貸款工具的使用上仍需加大力度,同時(shí)引導(dǎo)資金價(jià)格的下降,降低企業(yè)的資金成本負(fù)擔(dān)。此外,在恢復(fù)生產(chǎn)的過(guò)程中結(jié)合多種方式,應(yīng)以貸款為牽引,為企業(yè)的持續(xù)生產(chǎn)提供長(zhǎng)期的發(fā)展資金,并做好債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的資金補(bǔ)充機(jī)制,擴(kuò)展企業(yè)的融資渠道。 董希淼建議,下一步應(yīng)從財(cái)稅政策、貨幣政策、監(jiān)管政策等多方面入手,進(jìn)一步完善普惠型小微企業(yè)貸款的激勵(lì)約束機(jī)制,為銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)造更好的政策環(huán)境。同時(shí),推動(dòng)大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作,加快構(gòu)建多層次、可持續(xù)的普惠金融生態(tài)體系,防止對(duì)大型銀行的激勵(lì)政策措施“誤傷”中小銀行。 |
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