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長城華西銀行不良率翻倍 資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力節(jié)節(jié)低

2019-1-22 16:41| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 10837| 評論: 0|來自: 時代周報

  據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,2018年三季度城商行、農(nóng)商行的不良貸款率分別為1.67%和4.23%,與當年一季度的1.53%和3.26%相比出現(xiàn)明顯上升。不良貸款率是反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關鍵指標,在城商行、農(nóng)商行不良貸款率的整體增加中,位于四川德陽的長城華西銀行不良率翻番,資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯下降。

  近期,長城華西銀行發(fā)布的《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃》中顯示,截至2018年9月末,該行不良貸款率由2017年末的1.98%上升至3.93%,出現(xiàn)大幅提升,同時該行的總資產(chǎn)較2017年底“縮表”9.25%為1003.53億元,撥備覆蓋率由2017年末的294.62%降至156.28%。

  公開資料顯示,長城華西銀行前身為德陽市商業(yè)銀行,成立于1998年,是在原德陽市區(qū)6家城市信用社和2家城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎上,組建而成的地方性股份制商業(yè)銀行。

  從資產(chǎn)規(guī)模上看,長城華西銀行在2017年末分別為1105.85億元,在四川省內(nèi)的13家城商行中排第三位,僅次于成都銀行(7.980, -0.07, -0.87%)和四川天府銀行,而樂山市商業(yè)銀行以1096.02億元排于第四。不過,2018年,長城華西銀行的資產(chǎn)規(guī)模不敵樂山市商業(yè)銀行。2018年三季度末數(shù)據(jù)顯示,樂山市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模為1038.65億元,高于長城華西銀行的1003.53億元,占據(jù)四川省內(nèi)城商行資產(chǎn)規(guī)模第三的位置。

  早在2016年,長城華西銀行提出了“五年內(nèi)實現(xiàn)上市”的中期目標,長城華西銀行董事長譚運財在2017年中旬對媒體稱,“已成立上市辦公室”,意在加快上市籌備步伐。時代周報記者致電長城華西銀行,就資產(chǎn)下降、營收下滑以及上市進度等問題采訪,對方表示,會有專人聯(lián)系記者。記者還向該行發(fā)送了采訪提綱,但截至發(fā)稿尚未獲回復。

  不良率節(jié)節(jié)高

  長城華西銀行自成立以來歷經(jīng)了6次增資擴股,其間在2014年引入戰(zhàn)略投資者—中國長城(5.270, -0.14, -2.59%)資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡稱“長城資管”),并向其定向增發(fā)4.18億股,2016年末更名為“長城華西銀行”。

  截至2018年9月,德陽市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司與長城資管分別為該行的第一、第二大股東,持股比例分別達到20.96%和19.96%,其余股東持股比例均不到5%。銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示,2018年10月該行的增資事宜獲得了四川監(jiān)管部門的批復,注冊資本由20.94億元變更為23.04億元,目前已完成工商資料變更。

  據(jù)長城華西銀行年報,2015–2017年的三年間,該行的資產(chǎn)規(guī)模也從827.267億元增至1105.85億元,機構網(wǎng)點也從53個增加到了58個;不良率指標在同期也呈現(xiàn)為上升趨勢,2015年該行的不良貸款率為1.57%,在2017年末升至1.98%。

  而截至2018年9月末,長城華西銀行的不良貸款率猛升至3.93%,全行資產(chǎn)總額較2017年9月末減少86.84億元至1003.53億元,實現(xiàn)凈利潤4.77億元,較2017年同期的5.81億元下降17.9%。

  可見,在2018年前三季度,無論是資產(chǎn)規(guī)模、盈利指標還是資產(chǎn)質(zhì)量,長城華西銀行都出現(xiàn)大幅向下的變動。這一變化,在2017年的年報數(shù)據(jù)中似乎就能有所預見,長城華西銀行在2017年內(nèi)對完成現(xiàn)金清收、重組盤活以及打包轉讓的貸款分別為5.11億元、4.76億元、3.07億元,并核銷不良貸款4.15億元,不良貸款余額為8.79億元。

  但該行的關注類貸款余額占貸款總額的9.08%,逾期貸款余額占比13%,其中逾期90天以上貸款余額31.12億元,相當于不良貸款余額的3.54倍;而在資產(chǎn)規(guī)模上與長城華西銀行較為接近的樂山市商業(yè)銀行,同期的逾期關注類貸款余額占貸款總額的比例為6.13%,逾期貸款余額占比為8.03%,逾期90天以上貸款余額為6.02億元,資產(chǎn)質(zhì)量的下行壓力明顯小于長城華西銀行。

  從貸款集中度來看,長城華西銀行在2017年末的對公貸款和墊款前五大貸款行業(yè)分別為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)以及租賃和商務服務業(yè),合計占貸款總額的70.12%,其中第一大貸款行業(yè)制造業(yè)的貸款余額占貸款總額的19.85%,較2016年末提升了1.81個百分點;房地產(chǎn)業(yè)中以房地產(chǎn)開發(fā)貸款為主,2017年末的貸款余額為63.97億元,占貸款總額的14.39%。

  一位不愿具名的四川某城商行部門負責人告訴向時代周報記者:“目前四川的區(qū)域性銀行仍是依賴地方政府在發(fā)展,大股東的話語權很強,很容易受到當?shù)亟?jīng)濟波動影響!

  聯(lián)合資信在近期發(fā)布的評級報告中也指出,近年來德陽市制造業(yè)支柱企業(yè)經(jīng)營情況逐漸惡化,對整體產(chǎn)業(yè)鏈形成一定的負面影響,“受上述影響,長城華西銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量呈下行趨勢,撥備計提壓力較大”。

  時代周報記者注意到,中國裁判文書網(wǎng)在2018年12月至今公布的涉及長城華西銀行在金融借款合同糾紛判決書共有48份,其中有多份涉及借貸金額超過千萬元,其中該行與峨眉山神龍大酒店(港股00045)、李金燕的合同糾紛涉及借貸金額3170萬元,與中城投集團第六工程局有限公司等合同糾紛涉及借貸金額為6000萬元。

  對此,一位股份制銀行金融市場部分析師告訴時代周報記者:“城商行2018年的難題在于民營經(jīng)濟發(fā)展遇到瓶頸,受民營經(jīng)濟轉型、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加速清出,以及部分城市經(jīng)濟出現(xiàn)滑落等因素影響。在年末進行集中清收、計提等不良資產(chǎn)處置后,不良率應該會有所下降!

  盈利能力接連下降

  在2017年的年報中,長城華西銀行的盈利能力就表現(xiàn)為同比下降,實現(xiàn)營收23.74億元,同比下降19.03%。時代周報記者注意到,該行的營收主要來源于利息凈收入,2015–2017年的營收占比均在80%以上,該行的利息凈收入在2017年末為19.71億元,較上年減少60.31%;手續(xù)費及傭金凈收入和投資收益分別為2.40億元和1.75億元。

  對于利息凈收入的大幅下降,長城華西銀行在年報中并未有所解釋。聯(lián)合資信發(fā)布的評級報告指出:“由于受監(jiān)管環(huán)境趨嚴影響,該行非標類投資業(yè)務規(guī)模明顯收縮,導致以前年度對利息收入貢獻度較高的投資資產(chǎn)利息收入有所減少,同時凈利差進一步收窄!

  長城華西銀行在2017年末的投資資產(chǎn)總額為463.95億元,其中債券投資余額為199.67億元、信托計劃及資產(chǎn)管理計劃投資余額196.26億元,占投資資產(chǎn)總額的比重分別為43.04%、42.30%,其中部分資金投向了房地產(chǎn)企業(yè)及政府融資平臺企業(yè)。

  上述評級報告指出:“在金融監(jiān)管強調(diào)銀行業(yè)回歸‘存貸款’業(yè)務本源的環(huán)境下,資產(chǎn)負債結構面臨一定的調(diào)整壓力,流動性壓力有所上升,加之應收款項類投資資產(chǎn)的項目期限較長,存在一定的資產(chǎn)負債期限錯配問題。” 可見,在金融嚴監(jiān)管的影響下,長城華西銀行暴露出了諸多問題。

  時代周報記者注意到,多家同處四川地區(qū)的城商行,與長城華西銀行有著相似情況。其中,攀枝花商業(yè)銀行在2018年9月的末稅前利潤為0.66億元,同比下降85.87%。評級報告對此分析認為:“該行持有較大規(guī)模的信托和資產(chǎn)管理計劃,在監(jiān)管要求消除多層嵌套、降杠桿、限制非標投資和通道業(yè)務的環(huán)境下,對凈利潤產(chǎn)生影響較大!

  而樂山市商業(yè)銀行在2018年9月末的資產(chǎn)總額為1038.65億元,較2017年末“縮表”5.23%,凈利潤為4.38億元。評級報告中指出:“受金融監(jiān)管趨嚴以及發(fā)展戰(zhàn)略轉型的影響,整體增長速度有所放緩,疊加監(jiān)管部門對銀行業(yè)杠桿水平的約束以及債市波動對投資收益的負面影響,盈利能力持續(xù)下降!

  “資管新規(guī)、信貸政策調(diào)整、同業(yè)業(yè)務壓縮等2018年的監(jiān)管政策都是趨嚴的,對城商行的直接影響,就是表現(xiàn)出現(xiàn)金流動性的緊張!鄙鲜龇治鰩熛驎r代周報記者表示。

  值得一提的是,就資產(chǎn)充足率指標而言,長城華西銀行的資本補充需求加大。長城華西銀行在2017年引入了中國煙草總公司四川省公司與浙江藍天實業(yè)集團等新股東,股東以貨幣資金的方式出資13.62億元,其中4.39億元計入股本。得益于此,該行在2017年末的資本充足率為13.23%,一級資本充足率和核心一級資本充足率均為11.22%;截至2018年9月末,上述三項指標均有小幅提升,分別為13.98%、11.98%和11.98%。


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