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首頁 › 監(jiān)管動(dòng)態(tài)

第三方支付“千萬元罰單”與“緊箍咒”齊飛

2019-1-4 09:40| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 2133| 評(píng)論: 0|來自: 證券日?qǐng)?bào)

  隨著金融監(jiān)管趨嚴(yán),支付清算等業(yè)務(wù)違規(guī)成為央行整頓重點(diǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)處罰紀(jì)錄屢次刷新,“千萬元罰單”頻現(xiàn)。對(duì)于“斷直連”與“備付金”的關(guān)鍵年,央行在強(qiáng)監(jiān)管態(tài)度上并未“松懈”。在剛剛過去的2018年,第三方支付正在正本清源。

  根據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì),截至去年12月底,央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開出罰單近140張,累計(jì)罰單總額將近2.1億元。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人、總編輯劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“常態(tài)化、大額化,是2018年第三方支付罰單總體呈現(xiàn)的特點(diǎn)。”

  6家支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)“千萬元罰單”

  8家機(jī)構(gòu)多次被罰

  近年來,央行加速整頓第三方支付行業(yè)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2017年全年罰單總量為113張,2018年罰單總量為近140張,顯然在罰單總量方面,2018年遠(yuǎn)超2017年。

  網(wǎng)貸天眼支付領(lǐng)域研究員高才業(yè)表示,“2018年罰單數(shù)量較2017年出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。這說明監(jiān)管常態(tài)化趨勢(shì)明顯,合規(guī)發(fā)展成為支付行業(yè)的主旋律!

  今年的監(jiān)管處罰呈現(xiàn)“大額化”的特點(diǎn),“千萬元罰單”頻繁出現(xiàn)!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)公開記錄不完全統(tǒng)計(jì),2018年已有包括杉德支付、國付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、卡友支付、銀盛支付、智付支付在內(nèi)的6家支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)等問題均領(lǐng)到了央行開出的“千萬元罰單”。

  具體來看,今年上半年,因違反支付結(jié)算管理規(guī)定,央行深圳支行對(duì)智付支付開出巨額罰單,沒收違法所得約1108萬元,并處罰款約1453萬元,罰沒金額合計(jì)約2561萬元;2018年6月15日,銀盛支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定,被罰沒2247萬元;7月份,卡友支付因違規(guī)被處罰2582.5萬元;8月份,中國央行營業(yè)管理部對(duì)國付寶公司給予警告,合計(jì)罰沒4447.2萬元;對(duì)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司給予警告,合計(jì)罰沒2424.8萬元;9月份,杉德支付因“違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定”被央行合計(jì)罰沒金額2473.3萬元。

  “千萬元罰單”的背后是監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán),同時(shí)也折射出監(jiān)管對(duì)消費(fèi)者保護(hù)的重視。

  劉剛認(rèn)為,“‘千萬元罰單’大多是投訴量巨大的支付機(jī)構(gòu),公司存在問題較多,監(jiān)管部門不會(huì)坐視不管,只會(huì)更加嚴(yán)厲,給行業(yè)以警示。”他進(jìn)一步解讀稱,2018年對(duì)于支付行業(yè)監(jiān)管,一方面是檢查趨于常態(tài),另一方面是對(duì)投訴量大的案件處罰力度加大。”

  而央行應(yīng)對(duì)投訴量大案件處罰力度加大,從處罰公告中也可以窺探一二。2018年8月份,央行深圳市中心支行給銀盛支付開出的“千萬元罰單”中稱,根據(jù)群眾投訴、舉報(bào)線索,人民銀行深圳市中心支行對(duì)銀盛支付服務(wù)股份有限公司網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)開展了執(zhí)法檢查。經(jīng)查實(shí),銀盛支付公司存在違法違規(guī)行為。

  劉剛強(qiáng)調(diào),“央行對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)越來越重視,且民眾對(duì)于維權(quán)的意識(shí)也顯著增強(qiáng),巨額罰單的背后是多名金融消費(fèi)者多次激烈維權(quán),同時(shí)也給其他支付機(jī)構(gòu)以警示,要重視客戶投訴的處理!

  也有分析人士表示,一方面,“千萬元罰單”反映了監(jiān)管部門整治支付機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)的決心;另一方面,代表著個(gè)別支付機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)的程度“史無前例”。

  據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者觀察,除了頻現(xiàn)“千萬元罰單”外,部分支付機(jī)構(gòu)在收罰次數(shù)上也明顯高于往年。

  據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前至少已有8家支付機(jī)構(gòu)在去年收到3張(含)以上的罰單,這8家機(jī)構(gòu)分別是:中匯支付、現(xiàn)代金控、易生支付、通聯(lián)支付、隨行付、開店寶、樂刷和付臨門。

  “屢遭處罰更多的是對(duì)支付機(jī)構(gòu)自身的影響較大。除了品牌影響力外,對(duì)于后續(xù)拓展商戶、開拓市場(chǎng)也會(huì)造成一定的影響,甚至影響后期的支付牌照續(xù)展。”高才業(yè)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

  而對(duì)于支付行業(yè)來說,除了頻繁的罰單之外,2018年作為“斷直連”關(guān)鍵的一年,未來勢(shì)必對(duì)支付行業(yè)造成了巨大的影響。

  “斷直連”與“備付金”關(guān)鍵年

  未來重點(diǎn)聚焦反洗錢

  隨著支付通道的“斷直連”,央行也要求備付金在2019年1月14日完成100%集中交存。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“對(duì)許多支付機(jī)構(gòu)來說,備付金利息收入相當(dāng)于當(dāng)年稅后凈利潤(rùn),一旦備付金利息沒了,公司盈虧很有可能發(fā)生逆轉(zhuǎn),甚至部分平臺(tái)會(huì)被迫退出市場(chǎng)、大平臺(tái)兼并小平臺(tái)也將成為常態(tài)!

  不可否認(rèn),伴隨著行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的持續(xù),支付市場(chǎng)洗牌和整合的跡象越來越明顯,這種整合和洗牌體現(xiàn)為:一方面大型支付機(jī)構(gòu)的固有優(yōu)勢(shì)越來越明顯,另一方面小型支付機(jī)構(gòu)則面臨生存危機(jī)。數(shù)據(jù)顯示,央行已經(jīng)注銷逾30張支付牌照,不少中小支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)“離場(chǎng)”。

  具體而言,2018年6月30日,是央行209號(hào)文件要求的全行業(yè)“斷直連”期限。但網(wǎng)聯(lián)的“斷直連”之路并不順暢,到2018年的“雙十一”,網(wǎng)聯(lián)才宣布,已有超過90%的跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)通過網(wǎng)聯(lián)處理,“斷直連”基本完成。

  有統(tǒng)計(jì)顯示,除了網(wǎng)聯(lián)的努力,中國銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、交通銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、招商銀行也在2018年陸續(xù)發(fā)布公告,助力“斷直連”。

  此外,隨著支付通道的“斷直連”,央行也要求備付金在2019年1月14日完成100%集中交存。

  有媒體報(bào)道數(shù)據(jù)顯示,2018年10月底,支付機(jī)構(gòu)繳存到央行統(tǒng)一監(jiān)管賬戶的客戶備付金存款,自披露以來第一次達(dá)到了接近萬億元級(jí)別的程度,達(dá)9956.91億元。而事實(shí)上,備付金上繳的增幅遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)想,最新數(shù)據(jù)顯示,11月末央行手上的備付金就已經(jīng)達(dá)到了12446.46億元。

  “2018年依舊延續(xù)了此前的‘強(qiáng)監(jiān)管’,隨著備付金100%的繳存和‘?dāng)嘀边B’進(jìn)程的加快,支付機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)空間進(jìn)一步被收窄。因而2019年支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)出清和轉(zhuǎn)型將成為支付機(jī)構(gòu)面臨的主要問題之一。”高才業(yè)表示。

  除此之外,反洗錢是2018年央行監(jiān)管除了斷直連以外的另一個(gè)重點(diǎn)。自2018年3月份起,央行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。此后,多家支付公司由于反洗錢不力,遭到處罰。加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管,特別是提及加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的反洗錢工作,無疑為當(dāng)下火熱的跨境支付敲響警鐘。此外, 《關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】120號(hào))文要求加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作;《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)【2018】164號(hào))文要求做好受益所有人身份識(shí)別工作,均在各個(gè)層面加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。

  回顧整個(gè)2018年,支付機(jī)構(gòu)反洗錢“很忙”。

  劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言,2019年的監(jiān)管重錘依然會(huì)落在支付機(jī)構(gòu)的反洗錢上,要求越來越細(xì),執(zhí)行越來越嚴(yán)。他同時(shí)強(qiáng)調(diào),隨著國內(nèi)市場(chǎng)的日趨飽和穩(wěn)定,會(huì)有更多的支付機(jī)構(gòu)“走出去”,為海外用戶提供支付服務(wù),同時(shí)接受當(dāng)?shù)卣谋O(jiān)管。根據(jù)央行在公開場(chǎng)合的表態(tài),國內(nèi)支付監(jiān)管在2019年仍然不寬松,查必嚴(yán),違必罰。

  “2019年,監(jiān)管與合規(guī)仍然是‘主旋律’,監(jiān)管部門對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的處罰力度應(yīng)該并不‘手軟’,‘違者必罰’、‘重拳出擊’仍將是監(jiān)管部門治理支付亂象的態(tài)度和決心!备卟艠I(yè)最后表示。


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