釋義及重大風(fēng)險(xiǎn)提示釋義在本年報(bào)中，除非文義另有所指，下列詞語(yǔ)具有如下含義：重大風(fēng)險(xiǎn)提示本公司經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，本公司已采取措施，有效管理和控制各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，具體內(nèi)容詳見(jiàn)第四節(jié)董事會(huì)報(bào)告。

　　第一節(jié)重要提示1.1本公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)個(gè)別及連帶責(zé)任。

　　1.2本公司年度報(bào)告于2017年4月19日經(jīng)本公司第二屆董事會(huì)第九次會(huì)議審議通過(guò)。

　　1.3本公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)審計(jì)，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

　　1.4本公司董事長(zhǎng)李建學(xué)、行長(zhǎng)李鵬、財(cái)務(wù)分管副行長(zhǎng)郭艷平、財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人劉永強(qiáng)保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。

　　第二節(jié)公司簡(jiǎn)介2.1法定中文名稱：山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱：堯都農(nóng)商銀行)法定英文名稱：ShanxiYaoduRuralCommercialBankCom鄄panyLimited.(縮寫：YRCB)2.2法定代表人：李建學(xué)2.3董事會(huì)秘書(shū)：張朝芳聯(lián)系地址：山西省臨汾市堯都區(qū)向陽(yáng)西路中段聯(lián)系電話：0357-3935885傳真：0357-3935013信箱：dshbgs@ydnsh.com2.4注冊(cè)地址和辦公地址：臨汾市堯都區(qū)向陽(yáng)西路郵政編碼：041000互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：http:/www.ydnsh.com2.5選定的信息披露報(bào)紙：《臨汾日?qǐng)?bào)》年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本公司董事會(huì)辦公室第三節(jié)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)摘要3.1報(bào)告期主要利潤(rùn)指標(biāo)注：本年報(bào)未經(jīng)說(shuō)明，所有數(shù)據(jù)均為母公司數(shù)據(jù)。

　　3.2報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)3.3報(bào)告期末前三年主要業(yè)務(wù)信息及數(shù)據(jù)3.4報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)第四節(jié)董事會(huì)報(bào)告4.1本公司主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門核準(zhǔn)，本公司及分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍是：吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;從事銀行卡業(yè)務(wù);代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);外匯業(yè)務(wù);經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　4.2本公司整體經(jīng)營(yíng)情況2016年，本行按照年初既定的戰(zhàn)略規(guī)劃，深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型提質(zhì)，辦成了10件打基礎(chǔ)、謀業(yè)績(jī)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的實(shí)事，為商行發(fā)展筑就綠水青山。

　　一是在發(fā)展理念上轉(zhuǎn)型，完成增資擴(kuò)股，“登主板”路徑基本確立。二是在網(wǎng)點(diǎn)布局上轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)多地聯(lián)動(dòng)，“域內(nèi)外”戰(zhàn)略正式落地。三是在渠道建設(shè)上轉(zhuǎn)型，破除時(shí)空壁壘，“電子化”體系脈絡(luò)清晰。四是在組織管理上轉(zhuǎn)型，打造高效模式，“事業(yè)部”運(yùn)作已具規(guī)模。五是在業(yè)務(wù)模式上轉(zhuǎn)型，把握時(shí)代脈搏，“大零售”格局全面構(gòu)建。六是在信貸投向上轉(zhuǎn)型，傾向綠色信貸，“控風(fēng)險(xiǎn)”舉措成效凸顯。七是在資產(chǎn)質(zhì)量上轉(zhuǎn)型，溯源挖潛清收，“清不良”攻堅(jiān)戰(zhàn)果累累。八是在隊(duì)伍建設(shè)上轉(zhuǎn)型，匡扶用人正氣，“重實(shí)績(jī)”導(dǎo)向堅(jiān)定不移。九是在風(fēng)險(xiǎn)管理上轉(zhuǎn)型，筑牢合規(guī)底線，“保穩(wěn)健”理念深入人心。十是在服務(wù)效能上轉(zhuǎn)型，打造務(wù)實(shí)作風(fēng)，“接地氣”實(shí)踐煥發(fā)活力。

　　在經(jīng)濟(jì)下行期，通過(guò)全行干部員工的不懈努力較好完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，確保了本行規(guī)模不斷擴(kuò)大、盈利能力不斷提升、股東分紅比例不降低、收入不減少，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好，完全符合二級(jí)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。小微企業(yè)貸款中心被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)授予“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”稱號(hào);“彩虹易貸”被中國(guó)銀協(xié)會(huì)評(píng)為“服務(wù)小微五十佳金融產(chǎn)品”;現(xiàn)代支行被中國(guó)銀協(xié)會(huì)評(píng)為“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范千家示范單位”;營(yíng)業(yè)部被團(tuán)省委選樹(shù)為“全國(guó)青年文明號(hào)”;本行先后被中國(guó)企業(yè)文化研究會(huì)評(píng)為“互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代”企業(yè)文化創(chuàng)新優(yōu)秀單位、被省直文明委評(píng)為“文明單位”、被省綜治委評(píng)為“省級(jí)平安單位”，進(jìn)入山西省百?gòu)?qiáng)企業(yè)。

　　4.3本公司三農(nóng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展情況為深入貫徹落實(shí)中央一號(hào)文件精神，加快推動(dòng)農(nóng)村金融設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村金融環(huán)境，本行立足于“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小微企業(yè)和優(yōu)質(zhì)客戶”的市場(chǎng)定位，以金融支農(nóng)為工作重點(diǎn)，持續(xù)加大支農(nóng)惠農(nóng)工作力度，切實(shí)促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效，帶動(dòng)農(nóng)民增收。

　　一、踐行“普惠金融”，著力改善農(nóng)村金融支付環(huán)境(一)加強(qiáng)金融服務(wù)自助設(shè)施建設(shè)，創(chuàng)建“家門口的銀行”截至2016年末，本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有93個(gè)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)有30個(gè)，為堯都區(qū)6鄉(xiāng)10鎮(zhèn)372個(gè)行政村的11萬(wàn)農(nóng)戶提供普惠金融服務(wù);在轄內(nèi)農(nóng)村地區(qū)建立了313個(gè)農(nóng)村“金融綜合服務(wù)站”和99個(gè)惠民金融自助服務(wù)站，方便了偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民辦理小額存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、代理繳費(fèi)等業(yè)務(wù);建立了30個(gè)開(kāi)放式、3個(gè)三社聯(lián)動(dòng)式信合便利店，定點(diǎn)、定時(shí)、定員為農(nóng)戶提供咨詢、辦貸、清貸、結(jié)息、代理代辦等一攬子金融服務(wù)。

　　(二)推廣網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行等業(yè)務(wù)，創(chuàng)建“不關(guān)門的銀行”2016年，研發(fā)上線了手機(jī)銀行、微信銀行、第三方支付刷卡、晉享生活A(yù)PP等產(chǎn)品，村民通過(guò)手機(jī)可任意時(shí)間辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步改善了實(shí)體服務(wù)缺失的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)了村民“隨時(shí)、隨地、隨心”辦理業(yè)務(wù)。

　　(三)針對(duì)農(nóng)戶臨時(shí)性的金融需求，引進(jìn)流動(dòng)服務(wù)車，創(chuàng)建“可移動(dòng)的銀行”流動(dòng)服務(wù)車改善了銀行物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不足的狀況，滿足了偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民“不出村、低成本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的金融服務(wù)需求，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。

　　(四)針對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)性金融服務(wù)缺失問(wèn)題，創(chuàng)辦信合便利店，建立“最親民的銀行”在全區(qū)建起30個(gè)開(kāi)放式、3個(gè)三社聯(lián)動(dòng)式信合便利店，配備專業(yè)設(shè)備、組織專門力量、按周(集市)到村，定點(diǎn)、定時(shí)、定員為農(nóng)戶提供咨詢、吸存、辦貸、清貸、結(jié)息、代理代辦等一攬子金融服務(wù)。

　　二、開(kāi)展“金融扶貧”工作，助力貧困村脫貧(一)打造專業(yè)隊(duì)伍，大力宣傳金融扶貧政策本行在有貧困人口的鄉(xiāng)鎮(zhèn)均指定了專人作為“駐村金融指導(dǎo)員”，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)胤鲐毠ぷ鞯拈_(kāi)展及提供其他金融服務(wù)。

　　(二)實(shí)施“一戶一檔”工程，掌握每戶建檔立卡貧困戶信息一是積極對(duì)接區(qū)政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府扶貧部門，獲取貧困村、建檔立卡貧困戶等信息;二是深入一線進(jìn)村入戶實(shí)地摸底調(diào)研，了解轄內(nèi)貧困村、貧困戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、勞動(dòng)技能、就業(yè)就學(xué)、金融需求、信貸資金需求等信息，把貧困人口、貧困程度、致貧原因、脫貧計(jì)劃了解透徹。

　　(三)實(shí)施“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)農(nóng)”工程，精準(zhǔn)對(duì)接特色產(chǎn)業(yè)金融需求1.以小額農(nóng)戶貸款為主，支持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)。

　　通過(guò)小額信用貸款的支持，一是為有自主經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的貧困農(nóng)戶提供5萬(wàn)元以內(nèi)的信用貸款;二是為加入農(nóng)業(yè)合作社、基地園區(qū)以及其他扶貧產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶提供5萬(wàn)元以內(nèi)的信用貸款。

　　2.以陽(yáng)光快貸-惠農(nóng)通為主，支持農(nóng)業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展壯大。

　　為農(nóng)業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)等經(jīng)濟(jì)組織提供200萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，一是鼓勵(lì)其主動(dòng)幫扶貧困戶，并為有勞動(dòng)能力的貧困戶提供更多的就業(yè)崗位。二是通過(guò)互相合作的形式，為貧困戶提供多種技術(shù)、技能培訓(xùn)與實(shí)踐，提高貧困人口就業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)由“輸血”式扶貧向“造血”式扶貧轉(zhuǎn)變。

　　3.以公司類貸款為主，支持具有帶動(dòng)性的龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。

　　一是重點(diǎn)支持銷售收入高、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、帶動(dòng)能力強(qiáng)的龍頭企業(yè)，重點(diǎn)培植具有區(qū)域優(yōu)勢(shì)、地域特色的產(chǎn)業(yè)。二是鼓勵(lì)龍頭企業(yè)發(fā)展“公司+基地+農(nóng)戶”的模式。

　　4.實(shí)施“助力圓夢(mèng)”工程，精準(zhǔn)對(duì)接貧困人口就業(yè)就學(xué)金融需求。

　　與當(dāng)?shù)貗D聯(lián)、殘聯(lián)等部門溝通協(xié)作，努力扶持城鄉(xiāng)失業(yè)和就業(yè)困難人員，特別是婦女、大學(xué)生村官、農(nóng)民工、殘疾人群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。開(kāi)展針對(duì)貧困學(xué)生的業(yè)務(wù)宣傳、專題講座和貸款受理，加大助學(xué)貸款和生源地助學(xué)貸款發(fā)放力度。

　　三、持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展(一)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化以信貸資金投放引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，嚴(yán)格按照支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的要求，把貸款的主要投向轉(zhuǎn)向支持科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ�、形成適度規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)集約化程度高、支持農(nóng)產(chǎn)品加工增值的大型項(xiàng)目。

　　(二)支持基地園區(qū)建設(shè)，推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化緊緊圍繞市、區(qū)兩級(jí)政府的發(fā)展規(guī)劃，以集約化手段和精細(xì)化管理支持集生產(chǎn)、服務(wù)、休閑、消費(fèi)于一體的現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、創(chuàng)藝農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展，努力打造特色品牌基地和都市農(nóng)業(yè)園區(qū)。

　　(三)支持農(nóng)民專業(yè)合作社建設(shè)，推行農(nóng)業(yè)規(guī)模化積極扶持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)合作組織在申請(qǐng)貸款上的傾斜力度，開(kāi)辟貸款綠色通道,引導(dǎo)和支持農(nóng)民發(fā)展各類專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織，全力支持農(nóng)民專業(yè)合作社不斷發(fā)展壯大，使之成為堯都農(nóng)商銀行與廣大農(nóng)戶密切聯(lián)系的重要紐帶。

　　(四)支持規(guī)模種養(yǎng)殖戶、家庭農(nóng)場(chǎng)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)專業(yè)化按照規(guī)�；�、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的要求，加大對(duì)采用先進(jìn)適用技術(shù)和現(xiàn)代生產(chǎn)要素的規(guī)模種、養(yǎng)殖戶的扶持力度。

　　四、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)改善人居環(huán)境(一)針對(duì)農(nóng)戶產(chǎn)品使用率單一問(wèn)題，推出金融產(chǎn)品組合營(yíng)銷方式本行借助福農(nóng)卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、助農(nóng)POS、小額信貸、代理業(yè)務(wù)等產(chǎn)品，積極優(yōu)化金融產(chǎn)品組合，推出“1+N”助農(nóng)新模式，通過(guò)交叉營(yíng)銷引導(dǎo)客戶在擁有福農(nóng)卡的情況下開(kāi)通各類電子業(yè)務(wù)、開(kāi)辦小額貸款及代理業(yè)務(wù)，讓福農(nóng)卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主賬戶。

　　(二)開(kāi)通便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供“一站式”繳費(fèi)服務(wù)本行不斷完善、豐富代理業(yè)務(wù)平臺(tái)，近年來(lái)先后開(kāi)通了代收水費(fèi)、電費(fèi)、有線電視費(fèi)、天然氣費(fèi)等便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)。

　　(三)針對(duì)農(nóng)村地區(qū)繳納社保養(yǎng)老問(wèn)題，積極代理發(fā)放社�？�為進(jìn)一步提高農(nóng)村地區(qū)人員參保率，加強(qiáng)農(nóng)民群體保障能力，本行積極與人社局溝通協(xié)調(diào)，全面代理發(fā)行新型農(nóng)村社會(huì)保 障卡，截至2016年末已發(fā)放社�？�11.5萬(wàn)張，惠及堯都區(qū)近4萬(wàn)農(nóng)戶家庭。

　　4.4本公司業(yè)務(wù)摘要4.4.1本公司分支機(jī)構(gòu)情況截至2016年12月31日，本公司共設(shè)有93家分支機(jī)構(gòu)。在管理上分為總行營(yíng)業(yè)部、一級(jí)支行、二級(jí)支行，其中總行營(yíng)業(yè)部1家、一級(jí)支行36家、二級(jí)支行56家。

　　4.4.2本公司設(shè)立村鎮(zhèn)銀行情況(已開(kāi)業(yè))4.5集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況本公司制訂了《集團(tuán)客戶授信管理辦法》，對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。集團(tuán)客戶每個(gè)成員的授信除不得超過(guò)其自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，同時(shí)所有集團(tuán)客戶成員的授信總額不得超過(guò)該集團(tuán)客戶的授信總額度。對(duì)于歸屬于同一地區(qū)、同一集團(tuán)客戶的各客戶成員的授信，原則上由同一經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)集中管理。另外對(duì)集團(tuán)客戶建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，揭示其交叉違約情況，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。如集團(tuán)客戶屬下一個(gè)或部分成員出現(xiàn)不正常往來(lái)情況，則對(duì)該集團(tuán)客戶及其屬下其他成員的授信從嚴(yán)控制。如集團(tuán)客戶屬下一個(gè)或部分成員資信變壞，則對(duì)該集團(tuán)客戶及其屬下其他成員的授信進(jìn)行重檢，重新做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，及時(shí)采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　4.6資本管理情況自本行成立以來(lái)，一直高度重視資本管理工作，堅(jiān)持內(nèi)涵式與外延式并重的管理理念，確保資本充足率平穩(wěn)運(yùn)行。本行根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)擴(kuò)張情況、風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)等因素采用情景模擬、壓力測(cè)試等方法預(yù)測(cè)、規(guī)劃和管理資本充足率，適時(shí)啟動(dòng)資本補(bǔ)充程序。本行的資本管理以保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，滿足監(jiān)管要求以及最大化資本回報(bào)為目標(biāo)，定期審查資本狀況以及相關(guān)資本管理策略的執(zhí)行情況，并通過(guò)積極的資本管理保障全行中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，并且不斷提升資本的使用效率。本行于每季度給銀行業(yè)監(jiān)管部門提交有關(guān)資本充足率的所需信息。

　　本行按照銀監(jiān)會(huì)于2013年1月1日開(kāi)始執(zhí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》以及其他相關(guān)規(guī)定，加快推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施工作，加強(qiáng)內(nèi)部資本管理制度的制訂和實(shí)時(shí)修訂，及時(shí)修訂資本管理規(guī)劃，引領(lǐng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，深化資本管理在資源配置、費(fèi)用配置、績(jī)效考核等方面的運(yùn)用，強(qiáng)化資本管理指導(dǎo)作用，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型，以資本約束風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張，促進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行資本充足率不得低于10.5%，核心一級(jí)資本充足率不得低于7.5%，一級(jí)資本充足率不得低于8.5%。目前，本行完全滿足各項(xiàng)法定監(jiān)管要求。

　　4.7公司面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)對(duì)策本公司在經(jīng)營(yíng)中主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)等。由于公司對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)充分，應(yīng)對(duì)措施得力，有效防范了各種風(fēng)險(xiǎn)。本公司采取的主要措施有：4.7.1針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)本公司一是實(shí)行信貸業(yè)務(wù)差異化授權(quán)管理，對(duì)到期貸款收回率達(dá)到100%且無(wú)偏離度貸款的支行，按照其存貸款規(guī)模綜合測(cè)算，對(duì)其信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行差異化授權(quán)，并按季考核調(diào)整。二是將所有授信業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信額度，先授信、后用信;構(gòu)建了統(tǒng)一授信系統(tǒng)，保證四個(gè)統(tǒng)一，即授信主體、客體、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一;同時(shí)嚴(yán)格實(shí)行信貸“三查”制度，審貸分離制度。

　　4.7.2針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)本公司根據(jù)總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平以及業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)特征，初步確定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，設(shè)置資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，明確計(jì)劃財(cái)務(wù)部的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，金融市場(chǎng)部作為全行資金業(yè)務(wù)的直接經(jīng)營(yíng)部門，與計(jì)劃財(cái)務(wù)部有效銜接，并按內(nèi)部規(guī)定的范圍、種類和頻率報(bào)告相關(guān)信息，風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和報(bào)告體系基本形成。在交易限額管理方面，本公司作為本、外幣行根據(jù)歷史交易經(jīng)驗(yàn)初步設(shè)定各種限額，風(fēng)險(xiǎn)控制手段不斷完善。

　　4.7.3針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)為切實(shí)加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，本公司一是制定了《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》，明確了以較低的成本，保持充足且適度的流動(dòng)性，隨時(shí)滿足客戶支付需求，兌現(xiàn)客戶貸款承諾，維護(hù)良好的市場(chǎng)信譽(yù)，實(shí)現(xiàn)資金營(yíng)運(yùn)安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一的管理目標(biāo)，并對(duì)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、控制、緩釋、突發(fā)應(yīng)急處置等8個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。二是搭建ALM(資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng))，用數(shù)字化對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)指標(biāo)進(jìn)行分析及預(yù)警，實(shí)現(xiàn)真正從資產(chǎn)方面、負(fù)債方面和資產(chǎn)負(fù)債方面全方位地分析監(jiān)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.7.4針對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)本公司堅(jiān)持將內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化作為防范操作性風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，形成了戰(zhàn)略清晰、目標(biāo)明確、職責(zé)到位的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;堅(jiān)持將培育良好的合規(guī)文化、加強(qiáng)合規(guī)管理,作為防范操作性風(fēng)險(xiǎn)的核心，將合規(guī)文化內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，構(gòu)建起抵御風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)強(qiáng)防線。一是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控三道防線和前中后臺(tái)的要求，進(jìn)一步明確了部室職責(zé)，進(jìn)行了機(jī)關(guān)部室整合，完成了全行崗位職責(zé)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)了全行崗位、崗責(zé)一一映射。二是根據(jù)本行風(fēng)險(xiǎn)管理需求，不斷修訂完善各項(xiàng)制度，梳理了業(yè)務(wù)流程，并且采用“一書(shū)一圖兩表”(崗位說(shuō)明書(shū)、流程圖、流程分析表、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估表)為工具，使業(yè)務(wù)流程更加清晰化。三是通過(guò)上線的全面 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過(guò)流程化體系IT管控平臺(tái)的建立，使文件管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及監(jiān)督檢查管理向數(shù)字化發(fā)展，全面提高了本行的風(fēng)險(xiǎn)防控水平。四是利用上線的遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)，打破了傳統(tǒng)的授權(quán)模式，將過(guò)去的“面對(duì)面”授權(quán)變革為現(xiàn)在的“背對(duì)背”授權(quán)，實(shí)現(xiàn)了用科技手段防控風(fēng)險(xiǎn)，降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范員工的操作行為，有效杜絕人情授權(quán)，提升基礎(chǔ)管理水平，為控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)事件起到了積極作用。

　　4.82017年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃4.8.12017年度業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十八屆六中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，在地方黨政和省聯(lián)社及臨汾辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行和銀監(jiān)部門的科學(xué)指導(dǎo)下，圍繞“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，打造現(xiàn)代金融集團(tuán)”的戰(zhàn)略愿景，按照“去短板，擴(kuò)優(yōu)勢(shì)，定主軸，創(chuàng)未來(lái)”的戰(zhàn)略方針，以人才為基礎(chǔ)，以創(chuàng)新為引領(lǐng)，以效益為中心，以管理為抓手，全力打造支農(nóng)助小的普惠銀行，服務(wù)制勝的零售銀行，資金創(chuàng)效的現(xiàn)代銀行，健康發(fā)展的綠色銀行，同擔(dān)共進(jìn)的魅力銀行，為實(shí)現(xiàn)掛牌上市奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　4.8.22017年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)1.安全指標(biāo)：實(shí)現(xiàn)全年安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故、新發(fā)責(zé)任性案件零發(fā)案目標(biāo)。

　　2.效益指標(biāo)：全年實(shí)現(xiàn)總收入36.78億元，其中：貸款利息收入16.8億元，信用卡利息收入4.5億元，資金市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)收入16億元;實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額12億元，凈利潤(rùn)達(dá)到9億元，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)12億元;成本收入比控制在35%以內(nèi)，較上年下降0.個(gè)百分點(diǎn)。

　　3.質(zhì)量指標(biāo)：全年不良貸款余額、占比實(shí)現(xiàn)“雙控”。

　　4.發(fā)展指標(biāo)：資產(chǎn)總額1,000億元;新增存款85億元;新增貸款20億元;新增星級(jí)客戶11,586戶，星級(jí)客戶占比達(dá)到21%以上。

　　5.監(jiān)管指標(biāo)：監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。

　　6.創(chuàng)新指標(biāo)：研發(fā)并推廣金融產(chǎn)品不少于5項(xiàng);增加銀行卡功能不少于2項(xiàng);上線新系統(tǒng)2項(xiàng)。

　　7.普惠指標(biāo)：堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”;小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”。

　　4.8.32017年度本公司主要措施一、凝聚全行意志，校準(zhǔn)思想之舵，架起“四梁”框架(一)狠抓發(fā)展要?jiǎng)?wù)不動(dòng)搖本行要實(shí)現(xiàn)全面振興，關(guān)鍵在發(fā)展;要實(shí)現(xiàn)整體上市，關(guān)鍵靠發(fā)展;要實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青，關(guān)鍵看發(fā)展。這里說(shuō)的發(fā)展，不是壘大戶、拼速度的“大干快上”，是有質(zhì)量、重創(chuàng)新、可持續(xù)的“真抓實(shí)干”。

　　第一、要在傳統(tǒng)發(fā)展方式上謀突破。一是通過(guò)正確戰(zhàn)略引領(lǐng)發(fā)展。二是緊抓朝陽(yáng)市場(chǎng)推進(jìn)發(fā)展。三是實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)加速發(fā)展。

　　第二、要在轉(zhuǎn)型發(fā)展領(lǐng)域內(nèi)下真功。一方面要樹(shù)立大零售觀念。另一方面要樹(shù)立大資管觀念。

　　(二)扭住提質(zhì)增效不動(dòng)搖所謂提質(zhì)，就是要提升質(zhì)量。資產(chǎn)質(zhì)量是經(jīng)濟(jì)下行期對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的終極大考，誰(shuí)能提起資產(chǎn)質(zhì)量，誰(shuí)就能在風(fēng)起云涌的轉(zhuǎn)型浪潮中笑到最后。所謂增效，就是要增添效能。增效和作風(fēng)是緊密相連的。一是在管理效率上提升。二是在服務(wù)效率上提升。三是在資金使用效率上提升。

　　(三)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線不動(dòng)搖銀行的實(shí)質(zhì)就是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)，能不能經(jīng)營(yíng)好風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)的是銀行管理的水平，決定的是銀行的生死存亡，守住風(fēng)險(xiǎn)底線就是守住發(fā)展的生命線。一是加強(qiáng)不良貸款的“降舊”與“控新”。二是加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)的“預(yù)警”和“控制”。三是加強(qiáng)多層管控的“聯(lián)動(dòng)”和“合力”。

　　(四)緊扣創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)不動(dòng)搖創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是一個(gè)國(guó)家興旺發(fā)達(dá)的動(dòng)力，也是一個(gè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的根本。本行能在系統(tǒng)中脫穎而出，最大的優(yōu)勢(shì)在創(chuàng)新，最強(qiáng)的動(dòng)力也是創(chuàng)新。一是要在管理上創(chuàng)新。

　　二是要在業(yè)務(wù)上創(chuàng)新。三是要在服務(wù)上創(chuàng)新。

　　二、激發(fā)全員活力，鼓足力量之帆，搭建“八柱”支撐(一)競(jìng)爭(zhēng)能力升級(jí)，在內(nèi)外協(xié)同上發(fā)力對(duì)內(nèi)，要以籌劃新三板掛牌為契機(jī)，不斷完善內(nèi)控管理，為發(fā)展筑好“防護(hù)欄”;對(duì)外，異地分支行要扮演更為重要的角色，不僅要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，還要肩負(fù)拓展堯都支點(diǎn)、傳播堯都聲音、樹(shù)立堯都形象的特殊使命，真正做成在當(dāng)?shù)亍皵?shù)得上，叫得響”的品牌銀行。

　　(二)三大業(yè)務(wù)升級(jí)，在品牌創(chuàng)建上發(fā)力要在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、謀發(fā)展，必須打造一批具有市場(chǎng)影響力和客戶美譽(yù)度的品牌。一是零售業(yè)務(wù)板塊。二是公司業(yè)務(wù)板塊。三是資金營(yíng)運(yùn)板塊。

　　(三)獲客效率升級(jí)，在渠道優(yōu)化上發(fā)力在客戶需求日益?zhèn)�性化、多元化的今天，要想成功吸引并維護(hù)好客戶，優(yōu)化渠道刻不容緩。一是優(yōu)化物理網(wǎng)點(diǎn)。二是優(yōu)化社區(qū)金融。三是優(yōu)化電子渠道。四是做強(qiáng)智慧金融。

　　(四)資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)，在防控風(fēng)險(xiǎn)上發(fā)力資產(chǎn)質(zhì)量事關(guān)銀行發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)基業(yè)長(zhǎng)青，就要抓住信貸質(zhì)量的“牛鼻子”，在新放中杜絕不良，在發(fā)展中控制不良，在盤活中降低不良，在處置中消化不良。一方面，要嚴(yán)格信貸投放管理。另一方面，加大對(duì)不良貸款的處置力度。

　　(五)系統(tǒng)建設(shè)升級(jí)，在科技支撐上發(fā)力金融業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)科技的支撐，要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，就要在信息科技這個(gè)尖端領(lǐng)域有所作為、有所突破。一是強(qiáng)化科技系統(tǒng)的保障作用。二是增強(qiáng)信息科技的引領(lǐng)作用。三是提高數(shù)據(jù)處理的綜合能力。

　　(六)激勵(lì)機(jī)制升級(jí)，在考核導(dǎo)向上發(fā)力權(quán)益的來(lái)源決定責(zé)任的指向。要通過(guò)建立清晰公平的激勵(lì)機(jī)制，樹(shù)立正確可行的考核導(dǎo)向，激發(fā)起全員干事創(chuàng)業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力。

　　一是優(yōu)化績(jī)效激勵(lì)，確立“質(zhì)效并舉”的經(jīng)營(yíng)考核導(dǎo)向。二是優(yōu)化薪酬激勵(lì)，確立“以效定薪”的分配考核導(dǎo)向。三是優(yōu)化用人激勵(lì)，確立“風(fēng)清氣正”的人才考核導(dǎo)向。

　　(七)價(jià)值理念升級(jí)，在文化厚植上發(fā)力放眼國(guó)內(nèi)外，縱觀各行業(yè)，凡是行業(yè)領(lǐng)先的企業(yè)，無(wú)一不具有特色而充滿正能量的企業(yè)文化。

　　具體而言，要秉持“五種精神”，樹(shù)立“五大理念”，做好“新長(zhǎng)征路上的商行人”：一是秉持銳意拼搏精神，牢固樹(shù)立奮發(fā)向上的理念，做胸懷抱負(fù)的商行人。二是秉持勤勉務(wù)實(shí)的精神，牢固樹(shù)立學(xué)習(xí)進(jìn)取的理念，做勤學(xué)善思的商行人。三是秉持守土有責(zé)的精神，牢固樹(shù)立遵紀(jì)守法的理念，做合規(guī)操作的商行人。四是秉持勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木�神，牢固�?shù)立硬仗有我的理念，做在崗盡責(zé)的商行人。

　　五是秉持吃苦耐勞的精神，牢固樹(shù)立樂(lè)于奉獻(xiàn)的理念，做干事創(chuàng)業(yè)的商行人。

　　(八)團(tuán)隊(duì)建設(shè)升級(jí)，在黨建保障上發(fā)力本行黨委將以“黨要管黨、從嚴(yán)治黨”為方針，深入踐行“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，把基層黨組織打造成本行發(fā)展的戰(zhàn)斗堡壘。一是抓住“關(guān)鍵少數(shù)”，發(fā)揮引領(lǐng)作用。二是提升機(jī)關(guān)效能，優(yōu)化服務(wù)作用。三是釋放基層活力，強(qiáng)化執(zhí)行作用。

　　三、實(shí)施多元戰(zhàn)略，延展創(chuàng)效之翼，打造“六大中心”。

　　本行要打造具有競(jìng)爭(zhēng)力的百年老店，必須搭建多方平臺(tái)，引進(jìn)各種資源打造“六大中心”，積聚更多發(fā)展動(dòng)力，增擴(kuò)更大發(fā)展空間，為員工創(chuàng)利，為股東創(chuàng)利，為社會(huì)創(chuàng)利。

　　(一)打造“三大輸出中心”信息科技部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、國(guó)際業(yè)務(wù)部要轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，增強(qiáng)“推介”“路演”“專利”意識(shí)，把本行的優(yōu)勢(shì)技術(shù)展示出去，通過(guò)優(yōu)勢(shì)技術(shù)向外輸出，增強(qiáng)孵化創(chuàng)利能力。

　　(二)培育“三大利潤(rùn)中心”小微企業(yè)貸款中心、金融市場(chǎng)總部、信用卡中心要做好事業(yè)部的“試驗(yàn)田”，通過(guò)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化運(yùn)作，在財(cái)務(wù)核算、績(jī)效考核、部室管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面創(chuàng)新改革，培育利潤(rùn)點(diǎn)，拓展產(chǎn)品線，增強(qiáng)創(chuàng)效能力。

　　第五節(jié)重要事項(xiàng)5.1仲裁和媒體普遍質(zhì)疑事項(xiàng) 報(bào)告期末，本公司無(wú)仲裁和媒體質(zhì)疑事項(xiàng)。

　　5.控股股東及關(guān)聯(lián)方非經(jīng)營(yíng)性資金占用及償還情況□適用√不適用5.報(bào)告期內(nèi)破產(chǎn)重組事項(xiàng)□適用√不適用5.收購(gòu)及出售資產(chǎn)、吸收合并事項(xiàng)報(bào)告期內(nèi)，本公司未發(fā)生收購(gòu)及出售資產(chǎn)、吸收合并事項(xiàng)。

　　5.股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃實(shí)施情況□適用√不適用5.關(guān)聯(lián)交易及重大關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)本公司與關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易主要涉及銀行存款、貸款、承兌匯票等業(yè)務(wù)。本公司始終堅(jiān)持處理關(guān)聯(lián)方交易的條件不優(yōu)于一般客戶的條件，遵循誠(chéng)信、公允的商業(yè)原則，按照有關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)部的規(guī)章制度對(duì)關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理。從關(guān)聯(lián)交易數(shù)量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析，現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易對(duì)本公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響。

　　5.重大合同及履行情況5..1重大托管、承包、租賃事項(xiàng)報(bào)告期內(nèi),本公司未發(fā)生重大托管、承包、租賃事項(xiàng)。

　　5..2重大擔(dān)保事項(xiàng)報(bào)告期內(nèi)，本公司無(wú)需要披露的重大擔(dān)保事項(xiàng)。

　　5..3其他重大合同及履行情況報(bào)告期內(nèi)，本公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無(wú)重大合同糾紛發(fā)生。

　　5.聘任、解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所情況報(bào)告期內(nèi)，本公司聘任立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)擔(dān)任本公司的審計(jì)機(jī)構(gòu)。立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)自2012年以來(lái)連續(xù)5年為本公司提供審計(jì)服務(wù)。

　　5.公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、持有5%以上股份的股東在報(bào)告期內(nèi)均未受行政機(jī)關(guān)的處罰。

　　第六節(jié)股本變動(dòng)及股東情況6.股本總額及結(jié)構(gòu)變動(dòng)情況6..1報(bào)告期內(nèi)股本總額變動(dòng)情況報(bào)告期內(nèi)，公司總股本由人民幣235,000萬(wàn)元變更為330,000萬(wàn)元(正在辦理工商變更手續(xù))。

　　6.股東情況6..1股東總數(shù)報(bào)告期末，本公司股東總數(shù)為1,387戶，其中：法人股東17戶，自然人股東1,370戶，自然人股東中職工股東1,273戶。

　　6..2股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況報(bào)告期內(nèi)，本公司共發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓19筆，共計(jì)轉(zhuǎn)讓股份3,630萬(wàn)股，占總股本的1.1%。

　　6..3持股10%以上(含10%)的法人股東情況報(bào)告期末，本公司無(wú)持股10%以上(含10%)的法人股東。

　　第七節(jié)員工情況7.員工情況報(bào)告期末，本行共有員工1,743人。

　　7..1專業(yè)構(gòu)成報(bào)告期末，本行共有管理人員280人，業(yè)務(wù)人員1,044人，行政人員419人。

　　7..2教育程度報(bào)告期末，具有大專及以上學(xué)歷的員工占比95%。具體情況如下：7..3報(bào)告期內(nèi)，本行接受勞務(wù)派遣人員88人。

　　7.1.4報(bào)告期內(nèi)，需本行承擔(dān)費(fèi)用的離退休職工(內(nèi)退)人數(shù)為158人。

　　第八節(jié)公司治理8.本行公司治理情況本行根據(jù)《公司法》《商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章制度，構(gòu)建了“三會(huì)一層”的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，建立了以股東大會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)、董事會(huì)為決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效公司治理架構(gòu)。

　　報(bào)告期內(nèi)，公司嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件要求，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高公司治理水平。

　　8..1公司治理基本情況報(bào)告期內(nèi)，本公司嚴(yán)格按照《公司法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)以及《商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)規(guī)定，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)公司治理機(jī)制建設(shè)。

　　8.關(guān)于股東和股東大會(huì)報(bào)告期內(nèi)，公司共召開(kāi)3次股東大會(huì)，即2015年度股東大會(huì)、2016年臨時(shí)股東大會(huì)、2016年第二次臨時(shí)股東大會(huì)。會(huì)議的通知、召集、召開(kāi)和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。

　　8..1股東大會(huì)審議議案情況(一)2015年度股東大會(huì)通過(guò)并形成決議的事項(xiàng)1.《本行董事會(huì)2015年度工作報(bào)告》;2.《本行監(jiān)事會(huì)2015年度工作報(bào)告》;3.《本行2015年度財(cái)務(wù)決算方案》;4.《本行2015年度利潤(rùn)分配方案》;5.《本行2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案》;6.《本行監(jiān)事會(huì)對(duì)董事、監(jiān)事、高管人員2015年度履職盡責(zé)評(píng)價(jià)報(bào)告》;7.《本行修訂章程的議案》;8.《本行擬轉(zhuǎn)讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司部分股份的議案》;9.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告(摘要)》。

　　(二)2016年臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)并形成決議的事項(xiàng)1.《本行擬在“新三板”掛牌上市的議案》;2.《本行擬發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》;3.《本行擬發(fā)行金融債券的議案》;4.《本行第二屆董事會(huì)增補(bǔ)董事候選人的議案》。

　　(三)2016年第二次臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)并形成決議的事項(xiàng)1.《本行擬增加注冊(cè)資本的議案》;2.《提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)全權(quán)辦理本行定向募股有關(guān)事宜的議案》;3.《本行股權(quán)清理完成后將股權(quán)轉(zhuǎn)至山西股權(quán)交易中心登記托管的議案》;4.《提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)全權(quán)辦理本行股權(quán)登記托管有關(guān)事宜的議案》;5.《確認(rèn)本行歷史沿革相關(guān)事項(xiàng)的議案》;6.《本行未來(lái)三年內(nèi)擬申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行A股股票并上市的議案》。

　　報(bào)告期內(nèi)，北京天鐸律師事務(wù)所對(duì)股東大會(huì)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)見(jiàn)證，并出具法律意見(jiàn)書(shū)。公司股東大會(huì)的召開(kāi)確保了所有股東對(duì)公司重大事項(xiàng)的知情權(quán)、參與權(quán)和表決權(quán)。

　　8.3關(guān)于董事和董事會(huì)8.3.1董事會(huì)工作情況報(bào)告期內(nèi)，公司全體董事均能勤勉盡職，認(rèn)真出席會(huì)議并審議各項(xiàng)議案，有效發(fā)揮決策職能，維護(hù)全體股東和公司整體利益。

　　2016年，公司共召開(kāi)董事會(huì)5次，分別為第二屆董事會(huì)第三次會(huì)議、第二屆董事會(huì)第四次會(huì)議、第二屆董事會(huì)第五次臨時(shí)會(huì)議、第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議和第二屆董事會(huì)第七次臨時(shí)會(huì)議，情況如下：(一)第二屆董事會(huì)第三次會(huì)議本公司于2016年2月3日在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆董事會(huì)第三次會(huì)議，由董事長(zhǎng)李建學(xué)代表董事會(huì)匯報(bào)2015年度董事會(huì)工作情況，由行長(zhǎng)李鵬代表經(jīng)營(yíng)層匯報(bào)2015年度經(jīng)營(yíng)層工作情況，同時(shí)審議通過(guò)下列議案并形成決議：1.《本行董事會(huì)對(duì)董事長(zhǎng)授權(quán)的議案》;2.《本行董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)授權(quán)的議案》;3.《本行公開(kāi)2015年度審計(jì)報(bào)告(草案)的議案》;4.《本行2015年度財(cái)務(wù)決算方案的議案》;5.《本行2015年度利潤(rùn)分配方案的議案》;6.《本行2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案的議案》;7.《本行召開(kāi)2015年度股東大會(huì)的議案》;8.《本行修訂章程的議案》;9.《本行擬轉(zhuǎn)讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司部分股份的議案》;10.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告(摘要)》;11.《關(guān)于聘任杜泓江為總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理的議案》。

　　(二)第二屆董事會(huì)第四次會(huì)議本公司于2016年4月28日在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆董事會(huì)第四次會(huì)議，由行長(zhǎng)李鵬代表經(jīng)營(yíng)層向董事會(huì)匯報(bào)2016年一季度工作情況，同時(shí)審議通過(guò)下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會(huì)第二次、三次會(huì)議決議執(zhí)行情況報(bào)告》;2.《本行2015年度信息披露報(bào)告(草案)》;3.《山西泓翔煤業(yè)有限公司等本行股東申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓所持股金的議案》;4.《本行未來(lái)三年內(nèi)擬申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行A股股票并上市的議案》;5.《本行擬發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》;6.《本行擬發(fā)行金融債券的議案》;7.《本行擬聘任合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部總經(jīng)理的議案》;8.《本行擬在交通銀行臨汾分行辦理非融資保函業(yè)務(wù)的議案》;9.《本行擬召開(kāi)2016年臨時(shí)股東大會(huì)的議案》;10.《本行2015年度三農(nóng)金融業(yè)務(wù)計(jì)劃執(zhí)行和開(kāi)展情況報(bào)告的議案》;11.《本行擬轉(zhuǎn)讓�？诼�(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股份的議案》;12.《本行擬發(fā)起設(shè)立金融租賃公司和消費(fèi)金融公司的議案》。

　　(三)第二屆董事會(huì)第五次臨時(shí)會(huì)議本公司于2016年6月15日在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆董事會(huì)第五次臨時(shí)會(huì)議，由行長(zhǎng)李鵬代表經(jīng)營(yíng)層向董事會(huì)匯報(bào)2016年1-5月份工作情況，同時(shí)審議通過(guò)下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會(huì)增補(bǔ)董事候選人的議案》;2.《本行自然人股東蘆胖子申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓股金的議案》。

　　(四)第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議本公司于2016年11月5日在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議，由行長(zhǎng)李鵬代表經(jīng)營(yíng)層向董事會(huì)匯報(bào)2016年三季度工作情況，同時(shí)審議通過(guò)下列議案并形成決議：1.《本行第二屆董事會(huì)第四次、五次會(huì)議決議執(zhí)行情況報(bào)告》;2.《本行擬增加注冊(cè)資本的議案》;3.《提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)全權(quán)辦理本行定向募股有關(guān)事宜的議案》;4.《本行股權(quán)清理完成后將股權(quán)轉(zhuǎn)至山西股權(quán)交易中心登記托管的議案》;5.《本行未確權(quán)股份專戶管理辦法的議案》;6.《提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)全權(quán)辦理本行股權(quán)登記托管有關(guān)事宜的議案》;7.《確認(rèn)本行歷史沿革相關(guān)事項(xiàng)的議案》;8.《本行召開(kāi)2016年第二次臨時(shí)股東大會(huì)的議案》;9.《本行自然人股東倪盈鳳申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓股金的議案》;10.《本行擬消除天河貸記卡存量積分的議案》;11.《本行擬對(duì)五家分支機(jī)構(gòu)裝修或重建的議案》。

　　(五)第二屆董事會(huì)第七次臨時(shí)會(huì)議本公司于2016年12月8日在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆董事會(huì)第七次臨時(shí)會(huì)議，審議通過(guò)下列議案并形成決議：1.《本行變更擬持股5%以上股份股東的議案》;2.《本行與本次定向募股認(rèn)購(gòu)對(duì)象擬簽署股票認(rèn)購(gòu)合同的議案》;3.《聘請(qǐng)恒泰證券股份有限公司等四家機(jī)構(gòu)作為本行定向募股中介機(jī)構(gòu)的議案》;4.《2016年前三季度財(cái)務(wù)報(bào)告的議案》;5.《本行自然人股東郭偉、師曉蕾申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓股金的議案》; 6.《本行擬在太原市增設(shè)六家分支機(jī)構(gòu)的議案》。

　　8.3.2獨(dú)立董事履職情況(一)獨(dú)立董事參加董事會(huì)和股東大會(huì)情況報(bào)告期內(nèi)，第二屆董事會(huì)各位獨(dú)立董事均能勤勉盡職，認(rèn)真出席董事會(huì)會(huì)議，未能親自出席的，均委托其他董事代為出席并行使表決權(quán)。

　　(二)獨(dú)立董事對(duì)公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議的情況報(bào)告期內(nèi)，獨(dú)立董事對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制以及公司發(fā)展建言獻(xiàn)策，提出了諸多寶貴的意見(jiàn)和建議;未對(duì)公司本年度的董事會(huì)議案和其他事項(xiàng)提出異議。

　　8.3.3董事會(huì)各專門委員會(huì)委員構(gòu)成及運(yùn)作情況董事會(huì)下設(shè)五個(gè)專門委員會(huì)：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)。各委員會(huì)均能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開(kāi)并履行職責(zé)，依法合規(guī)運(yùn)作，分別對(duì)本行重大發(fā)展戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)報(bào)告及內(nèi)部控制、合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管控、董事提名、高管的選任與三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展等事項(xiàng)提出意見(jiàn)與建議。報(bào)告期內(nèi)，發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)共召開(kāi)5次會(huì)議，風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)共召開(kāi)4次會(huì)議，提名與薪酬委員會(huì)共召開(kāi)2次會(huì)議，審計(jì)委員會(huì)共召開(kāi)4次會(huì)議，三農(nóng)金融服務(wù)委員會(huì)共召開(kāi)2次會(huì)議。

　　8.4關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)8.4.1監(jiān)事會(huì)工作情況報(bào)告期內(nèi)，公司全體監(jiān)事均能勤勉盡職，認(rèn)真出席會(huì)議并審議各項(xiàng)議案，有效發(fā)揮監(jiān)督職能，維護(hù)全體股東和公司整體利益。

　　2016年，本公司共召開(kāi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議四次，分別為第二屆監(jiān)事會(huì)第三次會(huì)議、第四次會(huì)議、第五次會(huì)議、第六次會(huì)議，情況如下：(一)第二屆第三次會(huì)議本公司于2016年2月3日，在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第三次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了下列議案并形成決議：1.《本行監(jiān)事會(huì)2015年度工作報(bào)告》;2.《董事、監(jiān)事、高管人員2015年履職盡責(zé)評(píng)價(jià)報(bào)告》;3.《本行2015年度財(cái)務(wù)決算方案的議案》;4.《本行2016年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案的議案》;5.《本行2015年度利潤(rùn)分配方案的議案》;6.《本行修訂章程的議案》;7.《關(guān)于擬轉(zhuǎn)讓山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司部分股份的議案》;8.《本行2016-2018年度戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告的議案》。

　　(二)第二屆第四次會(huì)議本公司于2016年4月28日，在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了下列議案并形成決議：1.《本行2016年一季度財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)告》;2.《本行2016年一季度稽核檢查情況報(bào)告》;3.《本行2016年一季度關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告》。

　　(三)第二屆第五次會(huì)議本公司于2016年6月15日，在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了下列議案并形成決議：1.《本行2016年5月末財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)告》;2.《本行變更第二屆監(jiān)事會(huì)職工監(jiān)事的議案》;3.《本行變更第二屆監(jiān)事會(huì)下設(shè)財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)委員的議案》。

　　(四)第二屆第六次會(huì)議本公司于2016年11月5日，在七樓會(huì)議室召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議通過(guò)了下列議案并形成決議：1.《本行2016年三季度財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況的報(bào)告》;2.《本行2016年三季度稽核檢查情況告》;3.《本行2016年二、三季度關(guān)聯(lián)交易情況的報(bào)告》。

　　8.4.2監(jiān)事會(huì)專門委員會(huì)委員構(gòu)成及運(yùn)作情況監(jiān)事會(huì)下設(shè)履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)委員會(huì)，該委員會(huì)能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開(kāi)會(huì)議。履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)委員會(huì)委員組成及履職情況如下：履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)委員會(huì)成員由3名監(jiān)事組成，成員包括李哲民先生、權(quán)哲輝先生、楊晉民先生，其中：李哲民擔(dān)任監(jiān)事會(huì)履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)委員會(huì)主任委員。

　　2016年，履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)委員會(huì)共召開(kāi)3次會(huì)議。2016年1月3日討論《本行2015年度董事、監(jiān)事、高管人員履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)方案》;2016年2月2日討論《董事、監(jiān)事、高管人員2015年履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)報(bào)告》;2016年11月5日討論《本行新任職高管履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)實(shí)施方案的報(bào)告》。

　　監(jiān)事會(huì)下設(shè)財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)，該委員會(huì)能按照法律法規(guī)、公司章程和議事規(guī)則的要求規(guī)范召開(kāi)會(huì)議。財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)委員組成及履職情況如下：財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)成員由3名監(jiān)事組成，成員包括李哲民先生、王佐軍先生、張春旺先生。其中：李哲民擔(dān)任監(jiān)事會(huì)財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)主任委員。

　　2016年，財(cái)務(wù)監(jiān)督委員會(huì)召開(kāi)3次會(huì)議，2016年4月28日討論 《一季度財(cái)務(wù)大額費(fèi)用情況》;2016年6月15日討論《截至二季度財(cái)務(wù)大額費(fèi)用情況》;2016年11月5日討論《三季度財(cái)務(wù)大額費(fèi)用情況》。

　　8.4.3監(jiān)事會(huì)調(diào)研考察工作情況報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會(huì)按照“機(jī)關(guān)為基層服務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)，全員為客戶服務(wù)”的大服務(wù)理念，將服務(wù)與監(jiān)督職能有機(jī)結(jié)合，提出“服務(wù)就是最好的監(jiān)督”的履職理念，積極關(guān)注本公司業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，深入基層開(kāi)展調(diào)查研究。通過(guò)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、查找原因、及時(shí)反饋，提出建議，做到了情況在一線掌握、作用在一線發(fā)揮、問(wèn)題在一線解決、發(fā)展在一線推動(dòng)，為提高高管層的經(jīng)營(yíng)決策能力提供了可靠依據(jù)。

　　8.4.4對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員履職情況評(píng)價(jià)工作的開(kāi)展情況監(jiān)事會(huì)對(duì)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員2016年度的工作履職情況進(jìn)行履職盡責(zé)考核評(píng)價(jià)，出具《董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員2016年度履職盡責(zé)評(píng)價(jià)報(bào)告》，向股東大會(huì)公示。

　　8.4.5監(jiān)事會(huì)就有關(guān)事項(xiàng)發(fā)表的獨(dú)立意見(jiàn)監(jiān)事會(huì)對(duì)報(bào)告期內(nèi)的監(jiān)督事項(xiàng)無(wú)異議。

　　8.5高級(jí)管理層公司高級(jí)管理層設(shè)1名行長(zhǎng)、4名副行長(zhǎng)、1名行長(zhǎng)助理、1名董事會(huì)秘書(shū)，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、審計(jì)部門負(fù)責(zé)人及營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理各1名。本公司《章程》明確，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本公司的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，并明確其工作職權(quán)。此外，公司還制定了多項(xiàng)規(guī)章制度，力求公司管理行為規(guī)范化、制度化，提高工作效率和質(zhì)量，確保決策民主、科學(xué)。

　　8.6公司獨(dú)立運(yùn)營(yíng)情況公司無(wú)控股股東及實(shí)際控制人。公司與大股東在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)五方面完全獨(dú)立。公司為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，具有獨(dú)立、完整的業(yè)務(wù)及自主經(jīng)營(yíng)能力。

　　8.7高級(jí)管理人員的考評(píng)及激勵(lì)情況公司對(duì)高級(jí)管理人員的考核以其完成董事會(huì)決策和下達(dá)的戰(zhàn)略目標(biāo)、計(jì)劃情況，以及是否積極有效維護(hù)股東利益為績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，公司激勵(lì)與約束機(jī)制主要通過(guò)高級(jí)管理人員的分配機(jī)制來(lái)體現(xiàn)。根據(jù)公司法的規(guī)定，高級(jí)管理人員的薪酬由董事會(huì)提名與薪酬委員會(huì)確定，這不僅能夠建立經(jīng)營(yíng)者薪酬與董事會(huì)考核指標(biāo)相掛鉤機(jī)制，而且實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)層薪酬發(fā)放的制約機(jī)制，防止出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者薪酬背離企業(yè)分配機(jī)制的不合理情況。

　　第九節(jié)內(nèi)部控制9.1內(nèi)部控制建立的依據(jù)報(bào)告期內(nèi),本公司根據(jù)《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》以及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進(jìn)流程銀行建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》等制度，圍繞本公司內(nèi)部管理目標(biāo)，制定了本公司《操作風(fēng)險(xiǎn)量化管理辦法》《信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)管理辦法》等文件，從不同層面明確了內(nèi)控管理工作目標(biāo)，完善了全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

　　9.2內(nèi)部控制制度規(guī)范建立健全情況報(bào)告期內(nèi)，本公司從嚴(yán)治行，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，以合規(guī)文化為導(dǎo)向，著力構(gòu)建、完善規(guī)章制度體系。一是根據(jù)本公司《規(guī)章制度管理辦法(試行)》加大了規(guī)章制度的立項(xiàng)、審核等工作，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。二是進(jìn)一步完善規(guī)章制度體系。截至報(bào)告期，現(xiàn)行有效的內(nèi)控制度共513項(xiàng)，其中公司治理27項(xiàng)、信貸管理90項(xiàng)、財(cái)務(wù)管理23項(xiàng)、統(tǒng)計(jì)管理6項(xiàng)、資金業(yè)務(wù)16項(xiàng)、銀行卡業(yè)務(wù)46項(xiàng)、電子銀行業(yè)務(wù)5項(xiàng)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)89項(xiàng)、理財(cái)及中間業(yè)務(wù)11項(xiàng)、科技信息25項(xiàng)、安全保衛(wèi)16項(xiàng)、人事勞資30項(xiàng)、行政后勤15項(xiàng)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理45項(xiàng)、審計(jì)11項(xiàng)、紀(jì)檢監(jiān)察13項(xiàng)、黨務(wù)管理4項(xiàng)、工會(huì)管理1項(xiàng)、國(guó)際業(yè)務(wù)34項(xiàng)、機(jī)構(gòu)管理1項(xiàng)、村鎮(zhèn)銀行管理3項(xiàng)，績(jī)效管理2項(xiàng)，其中執(zhí)行省聯(lián)社制度47項(xiàng)�；�本能適應(yīng)本公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要、指導(dǎo)業(yè)務(wù)的流程作業(yè)，并能及時(shí)導(dǎo)入流程化全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“內(nèi)部法規(guī)一眼清”，方便了全行工作人員的制度查詢和學(xué)習(xí)。

　　9.3內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)開(kāi)展情況本公司成立了制度評(píng)估辦，制定了《內(nèi)控制度整體評(píng)估管理辦法》，并明確了相關(guān)職能部室的職責(zé)，對(duì)內(nèi)控制度實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)管理、持續(xù)優(yōu)化。通過(guò)評(píng)估，進(jìn)一步構(gòu)建了制度制定、修改及廢除的統(tǒng)一流程和動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)了規(guī)章制度管理的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，提升了制度管理的規(guī)范化水平。

　　9.4內(nèi)控制度完整性、合理性和有效性說(shuō)明為了規(guī)范管理，全面控制風(fēng)險(xiǎn)，本公司根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際，充分考慮內(nèi)外環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求，建立起了一整套符合現(xiàn)代化商業(yè)銀行管理的內(nèi)部控制制度。整套內(nèi)部控制制度貫穿于公司治理、經(jīng)營(yíng)管理、監(jiān)督檢查、信息交流以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各層面、各環(huán)節(jié)，形成了科學(xué)的決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制與監(jiān)督機(jī)制，確保了本公司各項(xiàng)工作有章可循、有法可依。

　　9.4.1初步構(gòu)建有效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制本公司在日常經(jīng)營(yíng)管理和公司治理方面，嚴(yán)格按照《公司法》《商業(yè)銀行法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和本公司《章程》的規(guī)定，結(jié)合本公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)方式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的公司治理組織架構(gòu)和全員參與的內(nèi)部控制體系。本公司在各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節(jié)建立了嚴(yán)格的內(nèi)部控制體系與審批程序、審批權(quán)限，保證了不同機(jī)構(gòu)和崗位之間權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督;并按照全面性、適 宜性和合規(guī)性原則，及時(shí)識(shí)別、定期評(píng)估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行評(píng)審，確保經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)和資產(chǎn)安全，形成了滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有機(jī)構(gòu)、部門和崗位的內(nèi)控機(jī)制。同時(shí)，還在原有規(guī)章基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)部控制制度實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)發(fā)展的需要不斷予以修訂完善。

　　9.4.2不斷提高信貸審批的質(zhì)量和效率本公司持續(xù)改善信貸業(yè)務(wù)流程：實(shí)行前、中、后臺(tái)分離的管理模式，將信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控關(guān)口前移，改變以往事后監(jiān)控被動(dòng)方式，強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)事先預(yù)防;嚴(yán)格遵守“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”和“審貸分離”原則，逐步形成客戶管理部貸前調(diào)查，授信管理部審批中心貸中審查、授信管理部貸款檢查中心貸后監(jiān)督的信貸業(yè)務(wù)管理流程;細(xì)化各分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理職責(zé)，將客戶經(jīng)理調(diào)查意見(jiàn)納入信貸審批流程。本公司始終堅(jiān)持“服務(wù)客戶三三制”原則，即對(duì)存量客戶貸款3個(gè)小時(shí)內(nèi)予以辦理，新增客戶3天內(nèi)予以辦理，此項(xiàng)舉措提高了信貸審批質(zhì)量和效率，為本公司信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了保障。

　　9.4.3建立員工激勵(lì)約束機(jī)制針對(duì)員工的激勵(lì)約束，本公司將績(jī)效考核結(jié)果應(yīng)用于績(jī)效薪酬分配并在績(jī)效系統(tǒng)內(nèi)全面展示。不僅從業(yè)績(jī)績(jī)效層面實(shí)現(xiàn)了對(duì)員工業(yè)績(jī)的激勵(lì)，而且從行為績(jī)效層面實(shí)現(xiàn)了對(duì)員工行為的約束，使考核過(guò)程更加透明、考核結(jié)果更加公開(kāi)，充分體現(xiàn)了激勵(lì)與約束并重的作用。

　　9.4.4完善信息安全管理體系本公司對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)行、維護(hù)、管理及使用進(jìn)行嚴(yán)格劃分，實(shí)行條線管理及AB崗管理，并建立和健全了信息系統(tǒng)各項(xiàng)規(guī)章制度及管理辦法，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境及數(shù)據(jù)安全。制定了《計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理辦法(試行)》《計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)維護(hù)管理辦法(試行)》《堯都農(nóng)商銀行數(shù)據(jù)備份管理辦法》《堯都農(nóng)商銀行信息系統(tǒng)安全管理辦法》《堯都農(nóng)商銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等內(nèi)部規(guī)章制度，通過(guò)規(guī)范的科技管理提升科技建設(shè)水平及科技風(fēng)險(xiǎn)防控能力。為了確保本公司信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處置能力，本公司制訂了信息系統(tǒng)自查及演練方案，明確應(yīng)急演練突發(fā)事件處理職責(zé)與任務(wù)，并每年定期開(kāi)展演練工作，保證應(yīng)急方案成功運(yùn)行。同時(shí)，本公司還制定了《信息科技部值班工作制度》《信息科技部?jī)?nèi)控問(wèn)責(zé)制度》，明確各崗位值班人員職責(zé)并對(duì)值班工作進(jìn)行規(guī)范，對(duì)于出現(xiàn)的系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)故障及機(jī)房設(shè)施故障等在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)解決并進(jìn)行詳細(xì)登記，確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定安全運(yùn)行。

　　9.4.5不斷提升內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性和權(quán)威性通過(guò)不斷提高本公司內(nèi)部審計(jì)集約化管理水平，強(qiáng)化審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)、審計(jì)制度完善以及審計(jì)方法創(chuàng)新，進(jìn)一步提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性。本公司始終堅(jiān)持以檢查促規(guī)范、以規(guī)范求發(fā)展”的稽審工作思路，創(chuàng)新培訓(xùn)提能力，開(kāi)展監(jiān)督查短板，提示風(fēng)險(xiǎn)堵漏洞，督導(dǎo)整改強(qiáng)合規(guī)，“檢查、提示、督導(dǎo)”環(huán)環(huán)相扣、循環(huán)施力，充分發(fā)揮了稽審監(jiān)督職能作用。通過(guò)獨(dú)立開(kāi)展突擊性合規(guī)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查、專項(xiàng)檢查等多種形式的稽核檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以風(fēng)險(xiǎn)提示形式向董事會(huì)報(bào)告，并及時(shí)提出改進(jìn)意見(jiàn)和建議，對(duì)促進(jìn)全行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力、規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理、條線檢查向經(jīng)營(yíng)成果轉(zhuǎn)化發(fā)揮了重要作用。

　　9.4.6全面風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步加強(qiáng)報(bào)告期內(nèi)，本公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提高，初步建立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織體系，在管理層次、市場(chǎng)信號(hào)、反應(yīng)速度、風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性等方面取得了一定進(jìn)展。一是本行高級(jí)管理層進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的決策職能和監(jiān)督責(zé)任，完善董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)、行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，并將其作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策的最高審議機(jī)構(gòu)，確保全行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、偏好的統(tǒng)一和風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行、支撐和監(jiān)督職能，形成在風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行層面，改變行政管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理橫向延伸、縱向管理。三是加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的支撐職能，發(fā)揮中后臺(tái)的財(cái)務(wù)、法律、信息技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的保障作用。

　　9.4.7健全內(nèi)部控制信息溝通機(jī)制本公司內(nèi)部控制信息主要通過(guò)局域網(wǎng)、辦公管理系統(tǒng)傳遞，還可通過(guò)報(bào)告、簡(jiǎn)報(bào)、會(huì)議記錄等方式傳遞。本公司管理層一方面通過(guò)辦公管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收集內(nèi)部控制信息，另一方面通過(guò)對(duì)員工定期考評(píng)、深入基層調(diào)研、召開(kāi)會(huì)議等方式，獲取員工對(duì)內(nèi)部控制的意見(jiàn)和建議。本公司員工亦可通過(guò)撰寫報(bào)告、發(fā)送電子郵件、專項(xiàng)匯報(bào)等形式向管理層反映各種意見(jiàn)和建議。

　　第十節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)表本公司按照中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)表已經(jīng)立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)審計(jì)，出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。

　　第十一節(jié)備查文件目錄11.1載有本行董事、高級(jí)管理人員簽名的年度報(bào)告正文。

　　11.2載有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報(bào)告。

　　11.3載有本行法定代表人、行長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人蓋章的財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　11.4報(bào)告期內(nèi)本行在《臨汾日?qǐng)?bào)》公開(kāi)披露過(guò)2015年度報(bào)告的摘要。