北京晨報訊(記者 姜樊)業(yè)界翹盼多日的網(wǎng)貸存管細則終于落地。昨日,銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》,相較此前網(wǎng)曝的存管征求意見稿,定稿增加了不少新條款,以防范網(wǎng)貸機構非法挪用客戶資金的風險。同時,限定平臺在6個月內完成相應存管整改。 與此前網(wǎng)絡流傳的征求意見稿相比,《指引》增加了一條唯一性條款。《指引》規(guī)定,網(wǎng)貸平臺的資金存管業(yè)務,只能“指定唯一一家存管人作為資金存管機構”。同時,《指引》還明確指出,存管機構只能是商業(yè)銀行。 人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊一夫認為,指定唯一一家存管人作為資金存管機構,意味著多頭存管被叫停。同時,存管人限定為商業(yè)銀行,第三方支付機構的存管模式被明確否定。 在開鑫金服總經(jīng)理周治翰看來,《指引》對“唯一性”的規(guī)定較之前的征求意見稿更加明確,保障了存管銀行的權益,也避免了多家存管可能會出現(xiàn)的權責不清。而之前的第三方存管模式將逐步退出。 銀監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,除商業(yè)銀行外,其他銀行業(yè)金融機構均不具備開立個人賬戶或清算支付的功能,因此將存管人范圍明確為符合條件的商業(yè)銀行。 對于網(wǎng)貸平臺與第三方支付機構的合作,銀監(jiān)會新聞發(fā)言人也表示,第三方支付機構作為非銀行業(yè)金融機構,本身并不具備存管人的業(yè)務主體資格,也不具備開展資金存管業(yè)務的基本條件,但《指引》并不禁止存管人與第三方支付機構開展支付業(yè)務合作。 銀監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,網(wǎng)貸行業(yè)還處于規(guī)范發(fā)展初期,一些網(wǎng)貸機構資金缺乏第三方監(jiān)管,普遍存在設立資金池、侵占或挪用客戶資金的行為,有的甚至卷款跑路,極大損害了投資人利益!吨敢窂奈锢硪饬x上防止了網(wǎng)貸機構非法觸碰客戶資金。 不僅如此,《指引》還規(guī)定,平臺要在銀行設立存管專用賬戶和自有資金賬戶,出借人、借款人和擔保人等網(wǎng)絡資金在存管專用賬戶下開設子賬戶。捷越聯(lián)合創(chuàng)始人王曉婷認為,《指引》將擔保人相關資金納入了存管范圍,確保了出借人與平臺之間、與平臺合作機構之間賬戶的獨立和資金的有效隔離。 積木盒子CEO謝群則認為,《指引》規(guī)定在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中,除必要的披露和監(jiān)管要求外,委托人不得用存管銀行做公開營銷宣傳,將有效減少網(wǎng)貸機構利用銀行存管進行過度宣傳和夸大安全性的現(xiàn)象。 盡管監(jiān)管層出臺網(wǎng)貸的存管指引是為了為投資者的資金安全提供更多保障,但有了銀行存管,也并不意味著投資者的資金萬無一失。此次《指引》還增加了不少銀行免責條款。 根據(jù)《指引》,存管機構不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保,不承擔借貸違約責任。同時,存管人(銀行)也不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任,不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責。 楊一夫認為,《指引》的這些條款實際上明確了一些銀行的免責范圍,明確了銀行在資金存管業(yè)務中的責任和義務,從政策上或將減輕銀行方面的顧慮,有望增強符合條件的商業(yè)銀行開展網(wǎng)貸資金存管義務的積極性。 |
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