2016年即將結束之際，4天內(nèi)5家民營銀行的籌建申請獲銀監(jiān)會批復。專家和市場人士表示，無論是從財務投資還是業(yè)務發(fā)展協(xié)同角度來看，銀行牌照對民營資本仍有強大的誘惑力，預計明年民營資本對民營銀行牌照的爭奪仍會持續(xù)。中國證券報記者從江西、云南等多地銀監(jiān)局獲悉，當?shù)孛駹I企業(yè)發(fā)起設立民營銀行的積極性很高，地方監(jiān)管部門將大力支持和推動。

批復迎來小高潮

銀監(jiān)會12月27日公布，批復山東威海藍海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行的籌建申請。此前銀監(jiān)會公布，批復江蘇蘇寧銀行、北京中關村銀行的籌建申請。在這5份批復文件中，有3份的發(fā)文日期為12月16日，2份為12月19日。

值得注意的是，在5家獲批籌建的民營銀行中，有兩家處于東北地區(qū)。根據(jù)榮盛房地產(chǎn)此前發(fā)布的公告，該公司全資子公司沈陽榮盛中天實業(yè)有限公司擬作為發(fā)起人之一，發(fā)起設立遼寧振興銀行。遼寧振興銀行擬定注冊資本20億元，其中榮盛中天實業(yè)擬以現(xiàn)金方式出資6億元認購遼30%的股份，為第一大股東。吉林億聯(lián)銀行的發(fā)起人包括中發(fā)金控投資管理有限公司和吉林三快科技有限公司，持股比例擬為30%和28.5%。

民營銀行設立申請獲批在年底掀起一波小高潮，這與監(jiān)管部門的鼎力支持不無關系。銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢此前表示，對于民營銀行的設立，今年銀監(jiān)會從申請受理到正式批復籌建平均僅用時20天左右。

在9月召開的2016年城商行年會上，銀監(jiān)會主席尚福林透露，今年民營銀行申請已有14家完成論證。照此推算，目前尚有3份已完成論證的申請正在等待批復中。

明年仍將是“風口”

銀監(jiān)會高層人士多次公開表示，民營銀行的設立不搞“計劃生育”，將繼續(xù)按照“成熟一家、設立一家、不一哄而起”的原則，積極穩(wěn)妥推動民營銀行常態(tài)化發(fā)展。

監(jiān)管部門的表態(tài)使各路資本熱情十足。券商分析人士預計，明年民營銀行仍將是資本“風口”。大資本布局民營銀行，充分顯示民營銀行領域頗具投資價值。隨著政策利好的推動，提前布局民營銀行的上市公司有望取得先發(fā)優(yōu)勢和成長機遇。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前青龍管業(yè)、金一文化、華紡股份、科陸電子等上市公司正在主導或參與籌建民營銀行。

中國社科院金融所銀行研究室主任、國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心主任曾剛表示，目前還有不少民營企業(yè)正在排隊申請設立民營銀行。

曾剛建議，進一步擴大民營銀行試點范圍。從試點經(jīng)驗來看，民營銀行在公司治理、決策效率、市場化激勵機制、服務中小微企業(yè)和民營企業(yè)等方面表現(xiàn)出一定的體制優(yōu)勢，設立民營銀行對于進一步深化銀行業(yè)改革具有重要意義。但目前試點的數(shù)量較少，總體體量較小，難以對整個銀行業(yè)形成鯰魚效應，示范效應有限。建議在對試點經(jīng)驗進行總結的基礎上，進一步擴大試點范圍，推廣試點經(jīng)驗，充分發(fā)揮民營資本的體制優(yōu)勢，帶動整個銀行業(yè)提高效率。

凌敢表示，民營銀行的批設不是簡單地增加機構數(shù)量，而是要增加金融服務的有效供給。民營銀行要發(fā)揮機制靈活、決策靈活的優(yōu)勢，用新的體制機制、新的商業(yè)模式、新的技術手段，解決傳統(tǒng)金融機構不能或不愿解決的問題，填補金融服務空白點，有效緩解“融資貴、融資難”等突出問題。

專家表示，從全球金融業(yè)監(jiān)管實踐來看，考慮到銀行類金融機構業(yè)務經(jīng)營模式的特殊性，世界各國金融監(jiān)管部門對銀行業(yè)機構的設立及業(yè)務經(jīng)營均予以嚴格的準入監(jiān)管。對于民營銀行，不能輕易降低準入門檻，否則會影響民營銀行未來的發(fā)展和風險抵御能力。

看好產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，經(jīng)營中的6家民營銀行資產(chǎn)總額1329.31億元，各項貸款611.57億元，各項存款428.20億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%。微眾銀行行長李南青透露，該行今年至少能實現(xiàn)盈虧平衡，可能實現(xiàn)盈利，實現(xiàn)盈利的時間表將早于預期。

券商分析人士表示，除商業(yè)銀行穩(wěn)定的盈利能力外，產(chǎn)業(yè)與金融的協(xié)同發(fā)展是眾多民營企業(yè)對民營銀行牌照趨之若鶩的重要原因。例如，永輝超市出資6.6億元，參與發(fā)起籌建福建華通銀行。國泰君安認為，永輝超市是商超龍頭，參與發(fā)起籌建民營銀行將充分發(fā)揮永輝超市現(xiàn)金流及規(guī)模優(yōu)勢，拓寬融資渠道并提供新盈利增長點。超市的本質在于供應鏈，由于永輝超市具備生鮮等拳頭品類經(jīng)營優(yōu)勢，即便在電商快速發(fā)展階段仍保持客流量粘性，客流眾多+停留時間較長，使得場景嫁接金融等功能前景可期。

曾剛認為，未來民營銀行要真正實現(xiàn)差異化競爭，首先要充分實現(xiàn)與實體經(jīng)濟的融合，銀行的業(yè)務與發(fā)起股東的業(yè)務生態(tài)應實現(xiàn)有機互動。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設立的民營銀行更側重互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，產(chǎn)業(yè)資本發(fā)起設立的銀行則偏重供應鏈金融、消費金融等。”

曾剛表示，市場化的激勵機制是銀行保持競爭力的重要手段。其中，實施股權激勵是國際先進銀行的通行做法。建議監(jiān)管部門進一步放開限制，鼓勵民營銀行進一步探索市場化的激勵機制，特別是支持、引導民營銀行在探索股權激勵方面先行先試，逐步建立人才激勵的長效機制。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，民營銀行的差異化競爭需要監(jiān)管部門的支持和鼓勵。下一步，在有效防范風險的前提下，建議監(jiān)管部門推進并不斷完善差異化監(jiān)管措施，如落實和細化差別化的不良貸款容忍度政策，對小微不良貸款單列考核，對小額的小微貸款利息收入采取稅收減免政策，鼓勵民營銀行專注于服務小微、“三農(nóng)”企業(yè)。