黨的十八屆四中全會通過的《中共中央關于全面推進依法治國若干重大問題的決定》指出，全面推進依法治國，總目標是建設中國特色社會主義法治體系，建設社會主義法治國家。

　　《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》(以下簡稱《綱要》)為貫徹黨的十八屆四中全會精神，提出了法治化水平顯著提高的目標。保險業(yè)要想健康發(fā)展，必須將法治建設作為重要內容，常抓不懈。

　　一、出臺指導性文件，提高法治化水平

　　《綱要》提出，要出臺全面推進保險法治建設的指導性文件，提高行業(yè)法治化水平。

　　早在2016年1月18日，中國保監(jiān)會就發(fā)布了《中國保監(jiān)會關于全面推進保險法治建設的指導意見》，對不斷完善保險法律制度體系、推進依法監(jiān)管、加強監(jiān)督制約、提升保險業(yè)依法經(jīng)營水平、營造良好法治環(huán)境等方面作出規(guī)定�！吨笇б庖姟返某雠_，有利于進一步提升保險工作的法治化水平。

　　二、加快“廢改立”工作，完善保險法律體系

　　《綱要》提出，要推動《保險法》修訂，加快保險監(jiān)管制度的“廢改立”工作，完善保險法律體系。

　　保險業(yè)的發(fā)展離不開法律的規(guī)范和保障，要做到有法可依，首先要完善保險法律體系。我國目前已經(jīng)形成了以《保險法》為核心、3部行政法規(guī)和50部行政規(guī)章為主體、1000余件規(guī)范性文件為補充的中國特色保險法制體系，奠定和夯了實行業(yè)發(fā)展的制度基石。

　　1.保險法

　　我國于1995年頒布了《保險法》，迄今為止已經(jīng)作了4次修改。其中2009年對《保險法》進行了系統(tǒng)性修訂，其余3次修改幅度較小。2015年10月14日，國務院法制辦公室發(fā)布了關于《關于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定(征求意見稿)》公開征求意見的通知，征求社會各界意見。本次修訂側重保險業(yè)法部分。這意味著，隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，我國《保險法》要與時俱進，不斷進行完善。

　　2.行政法規(guī)

　　目前，我國保險領域的行政法規(guī)有：《農業(yè)保險條例》《中華人民共和國外資保險公司管理條例》《機動車交通事故責任強制保險條例》《存款保險條例》等，《地震巨災保險條例》立法已經(jīng)啟動�？傮w來看，我國保險領域的行政法規(guī)較少，下一步可根據(jù)社會發(fā)展需要，適時開展相關保險領域的專門立法。另外，對現(xiàn)行的行政法規(guī)，如《機動車交通事故責任強制保險條例》等進行修改，以適應社會發(fā)展的需要。

　　3.行政規(guī)章

　　中國保監(jiān)會發(fā)布的規(guī)章即屬于部門規(guī)章。中國保監(jiān)會自成立以來，陸續(xù)發(fā)布部門規(guī)章幾十部，內容涉及商業(yè)保險監(jiān)管的方方面面，對促進保險公司穩(wěn)健經(jīng)營、保護保險消費者的利益起到了重要作用。由于行政規(guī)章屬于中國保監(jiān)會的立法權限，所以，出臺的行政規(guī)章較多，針對性更強，修改較容易，較好地適應了保險業(yè)發(fā)展的需要，是將來重點發(fā)展的工作之一。

　　4.規(guī)范性文件

　　中國保監(jiān)會根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。其在依法合規(guī)監(jiān)管我國商業(yè)保險的過程中，因為規(guī)范性文件具有制定主體法定性、制定方式靈活性、法律效力具有普遍性等特點，主要是依托規(guī)范性文件來行使職權。中國保監(jiān)會規(guī)范性文件內容涵蓋保險監(jiān)管的方方面面，主要包括綜合類、機構管理類、財產保險類、人身保險類、資金運用類、財會類、統(tǒng)計與信息化類、中介類、稽查類等九大類。

　　5.司法解釋

　　嚴格意義上講，司法解釋不屬于我國的法律淵源，但是很難將它排除在法律體系之外。目前的保險法司法解釋有3個，即最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋(一)(二)(三)，《司法解釋》(四)正在起草之中。司法解釋在我國具有舉足輕重的作用，特別在保險領域，對解決保險合同糾紛起到了重要作用。由于我國屬于成文法國家，成文法的特點決定了法律條文不可能事無巨細，包打天下，解決所有的問題，所以司法解釋就顯得尤為必要。最高人民法院在《保險法司法解釋》的制定方面作出了巨大貢獻，值得肯定。這種做法也會長期堅持下去，因為為了保持《保險法》的穩(wěn)定性，《保險法》不可能朝令夕改，但可以通過出臺司法解釋解決這一問題。

　　三、健全監(jiān)督機制，完善處罰程序

　　《綱要》提出，要健全依法監(jiān)管體制機制，進一步完善行政處罰程序，加大行政行為合法性審查，增強復議監(jiān)督功能，健全完善行政應訴工作機制。

　　行政處罰，是指行政主體為實施有效行政管理，維護社會公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益，依法對行政相對人違反行政法律規(guī)范的行為，給予人身的、財產的、名譽的及其他形式法律制裁的行政行為。行政處罰是法律賦予行政機關的職權，是行使法律監(jiān)督的手段。行政處罰程序，是指行政處罰所必須遵循或者履行的法定步驟和方式，是對行政主體實施行政處罰的規(guī)范，是實施行政處罰的合法操作規(guī)程。人們常說：只有程序公正，才能實現(xiàn)實體公正�？梢姡�法律程序的重要性。

　　為進一步完善中國保監(jiān)會行政處罰程序，2016年9月30日，中國保監(jiān)會向社會發(fā)布了《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定(征求意見稿)》，向社會公開征求意見，這體現(xiàn)了開門立法、民主立法、科學立法的精神，值得推廣和肯定。

　　四、加強立法協(xié)調，體現(xiàn)保險業(yè)功能

　　《綱要》提出，要加強立法協(xié)調，在社會治理、社會保障、財政稅收、公共安全等各領域立法中體現(xiàn)保險業(yè)功能。

　　保險業(yè)承擔著經(jīng)濟補償、資金融通、社會管理三大功能。發(fā)揮保險的社會管理職能，要緊緊圍繞供給側結構性改革進行，要豐富保險供給，全方位滿足社會多層次保障需求。對關乎國計民生的保險產品，如商業(yè)性養(yǎng)老保險、農村小額人身保險、農業(yè)保險、巨災保險等，實行財政支持和稅收優(yōu)惠政策。建立健全保險應對公共突發(fā)事件應急處理機制，積極與有關部門配合，減少社會公共突發(fā)事件造成的損失。大力發(fā)展責任保險，可推出系列保險產品，如公眾責任險、環(huán)境污染責任保險、實施“保險保障民生工程”，實現(xiàn)風險責任的分散。通過保險手段，分散政府的保障壓力，發(fā)揮保險“社會減震器”的作用。

　　五、加強溝通，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展法治環(huán)境

　　《綱要》強調，加強與公安機關、司法機關、仲裁機構的溝通合作，優(yōu)化保險業(yè)發(fā)展的法治環(huán)境。

　　保險業(yè)的健康發(fā)展離不開良好的法治環(huán)境。當前，保險業(yè)發(fā)展的法治環(huán)境存在一些問題，表現(xiàn)在保險法治宣傳教育效果不理想、糾紛解決機制不健全、與司法機關的溝通不暢、保險法治理論研究滯后等方面。

　　針對上述問題，要對癥下藥。比如針對保險詐騙違法犯罪行為，要建立“政府主導、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”的反保險工作體系。為了預防和打擊保險欺詐犯罪、維護行業(yè)長遠利益，中國保險行業(yè)協(xié)會于2014年5月發(fā)布了2003年以來十起反保險欺詐典型案例。這種做法應該堅持下去，對公民能夠起到更為深刻的教育作用，并更為有效地打擊此類犯罪行為。

　　針對保險公司“勝訴少、敗訴多”的現(xiàn)象，應反思原因。保險公司與保險消費者處于平等地位，應平等受到法律保護。究其原因，保險公司在履行說明義務方面做得不夠，再就是保險條款的設計存在一些問題，使用的語言是否存在模棱兩可的情況。當然，裁判人員過度保護消費者的習慣性做法也是不可避免的。所以，加強溝通是非常必要的。

　　總之，《綱要》為保險業(yè)的法治建設指明了方向，監(jiān)管部門、保險企業(yè)、保險消費者以及行業(yè)組織等應認真領會《綱要》精神，并積極推動《綱要》的貫徹實施。我們堅信，中國的保險業(yè)必將迎來更加輝煌的明天，保險業(yè)在更加廣闊的天地中更有作為，保險會讓我們的生活更加美好!