自 2007 年國(guó)內(nèi)第一家私人銀行誕生，中國(guó)私人銀行業(yè)已走過了快 10 年的路程，過程雖然談不上一帆風(fēng)順，但仍然保持了極快的發(fā)展速度，也逐步從粗狂邁向精細(xì)。

截止 2015 年底，有專業(yè)報(bào)告顯示，中國(guó)私人財(cái)富將達(dá)到人民幣 110 萬億元，高凈值家庭數(shù)量達(dá)到 201 萬戶，擁有約 41%的私人財(cái)富。目前這塊市場(chǎng)的主要參與者仍以大型銀行（包括外資銀行）為主。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展這塊市場(chǎng)仍會(huì)繼續(xù)壯大，其所展現(xiàn)的潛力以及價(jià)值足夠引起所有銀行的注意，尤其是目前對(duì)這塊市場(chǎng)涉獵不多的中小銀行。目前中國(guó)私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透率僅為 8%左右，顯示出該市場(chǎng)還遠(yuǎn)未飽和。

近年來中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入三期疊加時(shí)期，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)明顯受阻，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)成為大小銀行共同的方向。其中，中小型銀行由于自身體量小，調(diào)整容易等特征，能夠迅速調(diào)整策略，在銀行理財(cái)市場(chǎng)展現(xiàn)了極富活力的表現(xiàn)。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)表現(xiàn)，也使得中小銀行瞄準(zhǔn)了私人銀行業(yè)務(wù)。不過相較于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)則更多需要以客戶為導(dǎo)向，兩者仍有較大不同。相對(duì)于走在私行業(yè)務(wù)前沿的國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、外資銀行而言，而大多數(shù)中小銀行仍處于試探階段。

相較于大型銀行，中小銀行在私人業(yè)務(wù)的開展上有明顯的劣勢(shì)。首先，在品牌的打造方面，由于品牌影響力、物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、業(yè)務(wù)覆蓋范圍等方面中小銀行有較明顯的劣勢(shì)，因此客戶對(duì)大型銀行的品牌認(rèn)知度更高，在選擇合作銀行時(shí)更偏向于大型銀行；其次，團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力上，私人銀行對(duì)于從業(yè)人員要求相對(duì)較高，除了對(duì)于傳統(tǒng)金融投資領(lǐng)域的熟悉外，私人銀行業(yè)還強(qiáng)調(diào)了綜合知識(shí)及能力。

而中小銀行在資源、品牌、平臺(tái)搭建、風(fēng)控等多方面都對(duì)該類人才的發(fā)展有一定的限制，因此人才的引入方面中小銀行也顯示了一定的難處。大多數(shù)私人銀行客戶對(duì)于所選行人才的素質(zhì)也是極為看重的，即使是目前私行服務(wù)模式逐步數(shù)字化的過程中，仍有 65%的客戶選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點(diǎn)；最后是對(duì)全球業(yè)務(wù)的布局能力上，私人銀行客戶對(duì)于全球化的資產(chǎn)配置及服務(wù)要求較高，身家越高，需求越大。而中小銀行由于監(jiān)管限制以及自身發(fā)展程度等因素，在全球資產(chǎn)布局方面較大型銀行有著極為明顯的差距，因此相對(duì)于大型銀行，較難獲得高凈值客戶的青睞。

雖然，中小銀行在私人銀行業(yè)務(wù)的開展上有一定的劣勢(shì)，但在市場(chǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和的情況，拓展該業(yè)務(wù)仍有廣闊的前景。具體來講，中小銀行，即大多數(shù)區(qū)域性銀行，具有明顯的地域性特質(zhì)，在其所在區(qū)域相對(duì)的更有影響力。而隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高凈值客戶的增多，并非所有高凈值客戶都需要全球性的資源配置。部分高凈值客戶也有著明顯的區(qū)域化特征，其發(fā)展對(duì)于某個(gè)地區(qū)的依賴較強(qiáng)，這與其投資、經(jīng)營(yíng)方向及觀念都有一定的關(guān)系。

雖然這類客戶身家通常不會(huì)過高，但整體數(shù)量并不少，也更需要有針對(duì)性的、區(qū)域特征較為明顯的服務(wù)。而區(qū)域性銀行與其所在地區(qū)更高的契合度可能更為吸引這類客戶。當(dāng)然區(qū)域性銀行在服務(wù)這類客戶的時(shí)候要注意塑造自身的區(qū)域性優(yōu)勢(shì)，這一點(diǎn)可以表現(xiàn)在當(dāng)?shù)刭Y源更高的獲取優(yōu)先級(jí)、與地方政府緊密的合作、自身與客戶能夠建立的合作等方面，也可以通過打造地方性的高凈值客戶交流圈的形式來體現(xiàn)。