中國有句老話，“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”。2014年6月，保監(jiān)會下發(fā)《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見》，決定從當年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地開展為期兩年的“住房反向抵押養(yǎng)老保險”試點，即外界俗稱的“以房養(yǎng)老”。

　　兩年過去，“以房養(yǎng)老”試點期限已至。中國保監(jiān)會日前又發(fā)布了《中國保監(jiān)會關于延長老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期間并擴大試點范圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點期限延長至2018年6月30日，并將試點范圍擴大至各直轄市、省會城市(自治區(qū)首府)、計劃單列市，以及江蘇、浙江、山東、廣東的部分地級市。按此規(guī)劃，太原市列入“以房養(yǎng)老”試點。據(jù)了解，目前太原市已經開始研究制定“以房養(yǎng)老”的相關政策。

　　一個老人的養(yǎng)老故事

　　8月23日上午，太原市漪汾苑社區(qū)養(yǎng)老服務中心旁的樹蔭下，61歲的喬阿姨正在乘涼。喬阿姨每天過著兩點一線的生活，除了在家休息，她的大部分時間都會在社區(qū)的養(yǎng)老服務中心度過。

　　說起社區(qū)的養(yǎng)老服務，喬阿姨瞬間就打開了話匣子�！拔覀冃�區(qū)的養(yǎng)老服務挺好，社區(qū)里的老人一到60歲，社區(qū)工作人員就會給我們辦一張一卡通，這張卡可以在食堂吃飯、去超市買東西、交水電費，而且用這個卡還可以打折�！�

　　記者了解到，這個面積不大的小區(qū)老年食堂，每天都會為超過100名老人提供早、中、晚餐。由于養(yǎng)老服務中心是政府投資建房，食堂是不收房租的，所以菜品要比外面便宜很多�！拔业挠彝群妥蟊鄱际苓^傷，不能做太劇烈的活動，每天就在這里坐一坐，曬曬太陽、和老朋友聊聊天，然后去超市買點東西。”喬阿姨說。采訪時，記者看到，為了幫老年人將重物送回家，老年服務中心還配備了小型太陽能電動車，可以免費幫老人送貨。

　　喬阿姨目前和女兒女婿住在一起，女兒新買的房子也即將可以入住，將來喬阿姨可能會搬入女兒的新房�！斑@套漪汾苑的老房子估計就不住了，我現(xiàn)在也沒想好是把它租出去，還是怎樣�！北M管社區(qū)為老人們提供了很多貼心的服務，但喬阿姨總覺得，如果在養(yǎng)老的同時還能有增加養(yǎng)老收入的方式，或許會更好。“我們院不少老人都有好幾套住房，大多數(shù)都用于出租，以收租金的方式進行養(yǎng)老�！眴贪⒁谈嬖V記者，她希望自己晚年生活質量能高些，對于養(yǎng)老，她對國家能否出臺更好的方式很期待。

　　一個群體的養(yǎng)老方式

　　太原市民政局官方數(shù)據(jù)顯示：全市60歲以上的老年人口占全市總人口的15%左右，老齡化比例居全省之首，太原將是我省最早進入人口老齡化社會的城市。2016年太原市60歲以上老年人口將達68.1萬人，占全市總人口的15.7%。伴隨老齡化社會的到來，如何養(yǎng)老已經成為一個社會問題。據(jù)市民政局負責人介紹，目前太原市的主要養(yǎng)老方式為家庭養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老�！疤�原市民養(yǎng)兒防老觀念根深蒂固，家庭養(yǎng)老占主導。”市民政局相關負責人介紹，家庭養(yǎng)老一般是指老人在家安度晚年，由兒女贍養(yǎng)。家庭養(yǎng)老的優(yōu)勢在于能夠滿足老年人“兒女孝順，含飴弄孫”的晚年夢想。同時，家庭養(yǎng)老還可以降低社會成本�！暗�家庭養(yǎng)老也存在一定的問題，比如子女數(shù)量少、子女不在身邊、子女還要照顧自己的子女等，都使以子女為核心的家庭傳統(tǒng)養(yǎng)老功能面臨著沖擊和弱化�！痹撠撠熑苏f。

　　目前，太原市以家庭為核心、社區(qū)為依托的社區(qū)養(yǎng)老正在興起，雖給社區(qū)的老人提供了一些便捷，但形式較為單一，多數(shù)僅為方便購物、方便健身等。

　　此外，太原市還有一些老人，他們選擇走進專業(yè)養(yǎng)老機構進行養(yǎng)老。但是，根據(jù)太原市民政局提供的數(shù)據(jù)顯示，太原市目前月收入在2500元以上的老人占老年人口的23%，收入在2500元以下的占77%。在記者采訪中發(fā)現(xiàn)，一部分老年人都表示，由于養(yǎng)老院價格較高，所以在自己能照顧自己的情況下是不會選擇機構養(yǎng)老的。

　　有調查顯示，愿意進入養(yǎng)老機構接受養(yǎng)老服務的老人并不多，更多的老人仍希望留在自己的家中、留在長期居住的社區(qū)安度晚年。

　　但是以往房子主要用于老人自住，無法變成養(yǎng)老收入，如出租或出售又不能實現(xiàn)“居家養(yǎng)老”，如何能把最主要的家庭財富——房產，變成“活錢”，既保證老年人實現(xiàn)居家養(yǎng)老，又能增加養(yǎng)老收入，這對目前我國的養(yǎng)老方式提出了新的課題。

　　以房養(yǎng)老提供了新型養(yǎng)老解決方案

　　那么，還有沒有其他的養(yǎng)老手段可以供老人們選擇?

　　記者查閱了相關資料后了解到，包括“以房養(yǎng)老”保險在內，目前世界上至少有30種以上的“以房養(yǎng)老”模式，涵蓋金融養(yǎng)老、集中養(yǎng)老、換房養(yǎng)老、托付養(yǎng)老四大類。

　　而國內正在試點的“以房養(yǎng)老”保險，也叫“倒按揭”養(yǎng)老，正在為部分老年群體提供了一個新的養(yǎng)老解決方案，增加了一種可能的養(yǎng)老選擇。

　　“以房養(yǎng)老”保險即住房反向抵押養(yǎng)老保險，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險相結合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險產品。其操作方式是：老年人通過住房反向抵押的方式，從保險機構領取養(yǎng)老金，并且可以繼續(xù)保留房屋居住權;老人身故后，保險公司則獲得抵押房屋處置權，處置所得優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險費用，剩余部分返還給老人的繼承者。

　　簡單來講，就是老人將所擁有的房屋抵押給保險公司，但繼續(xù)擁有房屋占有權。老人不需要搬離，可以繼續(xù)居住在自己的房子里，滿足“居家養(yǎng)老”的需求。與其他出售或租賃房屋獲取養(yǎng)老金的方式相比，這種方式對老年人生活環(huán)境、方式的影響最小。

　　而保險公司會根據(jù)房產情況，每月支付養(yǎng)老保險費用。老人百年之后，保險公司將獲得抵押房產的處置權。

　　這種模式誕生于上世紀80年代的美國，目前在美國日趨興旺。但在國內，這種養(yǎng)老方式還屬于新鮮的舶來品。兩年前，北京、上海、廣州、武漢正式開展這項老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。

　　保監(jiān)會副主席黃洪就曾表示，“以房養(yǎng)老”模式有效提高了老年人的可支配收入，顯著改善了退休生活質量�！耙苑筐B(yǎng)老”保險可以使老年人的“死錢”變成“活錢”，滿足了老年人希望“居家養(yǎng)老”和“增加養(yǎng)老收入”的兩大核心養(yǎng)老需求。

　　政策未出臺，市民持觀望態(tài)度

　　兩年前，北京、上海、廣州、武漢四個城市正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。推出這一模式的是幸福人壽保險股份有限公司(以下簡稱幸福人壽)。

　　這個模式看上去挺美，但現(xiàn)實中卻表現(xiàn)出不被市場接受的一面。記者了解到，截至2016年6月28日，以上四個城市，投保僅60戶、78人。

　　如果要在太原試點，太原人又會如何看待以房養(yǎng)老呢?

　　記者隨機在街頭對33名50歲以上市民進行了采訪。通過采訪發(fā)現(xiàn)，有24名市民表示沒有聽過“以房養(yǎng)老”，另外9名市民雖然聽說過“以房養(yǎng)老”，但對具體政策并不是很了解。在受訪者聽過記者對“以房養(yǎng)老”簡單的介紹后，市民都紛紛表示“對這一新興事物持觀望態(tài)度”，有的市民則明確表示：不會參與“以房養(yǎng)老”。

　　“房子是自己奮斗多年買下的，現(xiàn)在有2000元左右的養(yǎng)老金，平時的開銷也夠了，如果把房子抵押給保險公司，每月確實可以拿到養(yǎng)老金�？扇藳]了，房子也就沒了，拿什么留給孩子呢?”市民李女士說。

　　綜合市民的回答，記者發(fā)現(xiàn)，市民不考慮“以房養(yǎng)老”政策主要原因是：將財富留給后代是受訪者普遍存在的、根深蒂固的傳統(tǒng)觀念，“養(yǎng)兒防老”在受訪者心中遠比“以房養(yǎng)老”靠得住�！澳壳拔覈�的保險行業(yè)還不是很成熟，‘以房養(yǎng)老’政策也是剛剛開始推行，不知道這種養(yǎng)老方式怎么樣，也許政策成熟之后會考慮吧�！辈簧偈茉L者表示。

　　王先生是一房地產企業(yè)的市場推廣部門負責人，他表示，在以房養(yǎng)老的過程中，房價出現(xiàn)上漲或者下跌時投保人和保險公司如何處理，這是以房養(yǎng)老應該考慮的非常重要的問題。此外，他認為，越是二三線城市，人們對新觀念的接受程度越低，所以在太原推廣以房養(yǎng)老并不樂觀。