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銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》,并征求了相關(guān)部門的意見,現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。 以下為《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》全文: 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(銀監(jiān)會(huì)令[2016]1號(hào)) (征求意見稿) 第一章 總 則 第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng),保護(hù)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,更好滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則,依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī),制定本辦法。 第二條 [適用范圍和釋義] 在中國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng),適用本辦法,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。 本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。 本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省(區(qū)、市)人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門。 第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù),維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益,不得提供增信服務(wù),不得設(shè)立資金池,不得非法集資,不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。 借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任,不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。 第四條 [管理機(jī)制] 按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則,落實(shí)各方管理責(zé)任。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度,指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管,打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。 地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作,指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。 第二章 備案管理 第五條 [備案登記](méi) 擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),不包含其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記。 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。 地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類,并及時(shí)將備案信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù),涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的,不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類等具體細(xì)則另行制定。 第六條 [機(jī)構(gòu)名稱] 開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),其機(jī)構(gòu)名稱中應(yīng)當(dāng)包含“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。 第八條 [備案注銷] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個(gè)工作日內(nèi)書面告知地方金融監(jiān)管部門,并辦理備案注銷。 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、被依法撤銷或者依法宣告破產(chǎn)的,除依法進(jìn)行清算外,由工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。 第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理 第九條 [機(jī)構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù): (一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布,以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù); (二)對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核; (三)采取措施防范欺詐行為,發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形,及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng); (四)持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng),加強(qiáng)信息披露工作,引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸,確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn); (五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報(bào)送相關(guān)信息,其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送并登記; (六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息,不得刪除、篡改,不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息; (七)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù),接受反洗錢監(jiān)督管理; (八)配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作; (九)配合相關(guān)部門做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作; (十)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊(cè)地省級(jí)人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法另行制定。 第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng): (一)利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資; (二)直接或間接接受、歸集出借人的資金; (三)向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息; (四)向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目; (五)發(fā)放貸款,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外; (六)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分; (七)發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品; (八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外,與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理; (九)故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景,隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn),以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù),誤導(dǎo)出借人或借款人; (十)向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù); (十一)從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù); (十二)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。 第十一條 [實(shí)名注冊(cè)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實(shí)的實(shí)名注冊(cè)用戶。 第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù): (一)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶信息及融資信息; (二)保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的; (三)按約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息; (四)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。 第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為: (一)欺詐借款; (二)同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式,就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資; (三)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開場(chǎng)所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息; (四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容,仍進(jìn)行交易; (五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。 第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人,應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。 第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù): (一)向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息; (二)出借資金為來(lái)源合法的自有資金; (三)了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn),確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力; (四)自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失; (五)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。 第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)。 第十七條 [風(fēng)險(xiǎn)控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限,防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。 第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求,開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試,具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度,建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度,配置充足的資源,采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行,保護(hù)出借人與借款人的信息安全。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息,信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù),留存期限為5年;每?jī)赡曛辽匍_展一次全面的安全評(píng)估,接受國(guó)家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計(jì)。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年內(nèi),應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。 第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期,最長(zhǎng)不得超過(guò)10個(gè)工作日。 第二十條 [費(fèi)用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。 第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作,依法報(bào)送、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。 第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng),需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定,保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng),應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估,保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。 第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù),記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料,做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。 第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫;蛘呓K止,不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷或宣告破產(chǎn)而終止的,應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷或破產(chǎn)前,妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù),清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。 [破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時(shí),出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人,不列入清算財(cái)產(chǎn)。 第四章 出借人與借款人保護(hù) 第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。 第二十六條 [風(fēng)險(xiǎn)揭示及評(píng)估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為,并經(jīng)出借人確認(rèn)。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估,不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理,設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。 第二十七條 [客戶信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密,未經(jīng)出借人與借款人同意,不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。 在中國(guó)境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。 第二十八條 [客戶資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理,選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。 第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛,可以通過(guò)以下途徑解決: (一)自行和解; (二)請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解; (三)向仲裁部門申請(qǐng)仲裁; (四)向人民法院提起訴訟。 第五章 信息披露 第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險(xiǎn)揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息: (一)借款人基本信息,包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告; (二)融資項(xiàng)目基本信息,包括但不限于項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況; (三)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果; (四)已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息,包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。 第三十一條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄,定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊(cè)地省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息,內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及管理團(tuán)隊(duì)情況、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、實(shí)收資本及運(yùn)用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、與資金存管機(jī)構(gòu)及增信機(jī)構(gòu)合作情況等。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì),并且應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)定期對(duì)信息安全實(shí)施測(cè)評(píng)認(rèn)證,向出借人與借款人、工商登記注冊(cè)地省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計(jì)和測(cè)評(píng)認(rèn)證結(jié)果。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門,并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。 第三十二條 [披露義務(wù)的責(zé)任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé),保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平,不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。 借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對(duì)融資項(xiàng)目有關(guān)信息的調(diào)查核實(shí),保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 第六章 監(jiān)督管理 第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門職責(zé)] 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列職責(zé): (一)對(duì)地方貫徹落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)、開展監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督; (二)建立跨省(區(qū)、市)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和開展風(fēng)險(xiǎn)提示,對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警提示和督導(dǎo); (三)推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù); (四)指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織; (五)對(duì)本辦法及相關(guān)實(shí)施細(xì)則進(jìn)行解釋。 第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門職責(zé)] 地方金融監(jiān)管部門依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件要求,加強(qiáng)溝通、協(xié)作,并履行下列監(jiān)管職責(zé): (一)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其股東、合伙人、實(shí)際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄,建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì),開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析,并按要求定期報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與中國(guó)人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)共享; (二)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督,制定實(shí)施信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管理、合同文本等標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則,促進(jìn)機(jī)構(gòu)信息披露和增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理透明度; (三)受理有關(guān)投訴和舉報(bào),自主或聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管; (四)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的,視情節(jié)輕重對(duì)其采取相關(guān)措施; (五)建立輿情監(jiān)測(cè)制度,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè),并及時(shí)報(bào)告省級(jí)人民政府,涉嫌犯罪的,依法移交公安司法機(jī)關(guān)查處; (六)定期向省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報(bào)告。 第三十五條 [自律組織職責(zé)] 省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)將組織章程報(bào)地方金融監(jiān)管部門備案,并履行下列職責(zé): (一)制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施,教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定; (二)依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益,協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系,組織相關(guān)培訓(xùn),向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù),調(diào)解糾紛; (三)受理有關(guān)投訴和舉報(bào),開展自律檢查; (四)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。 第三十六條 [客戶資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議,明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。 資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督,并根據(jù)合同約定,依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)出的指令,對(duì)出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。 資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任,但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。 資金存管方應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。 第三十七條 [重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后,立即采取應(yīng)急措施并向地方金融監(jiān)管部門報(bào)告: (一)因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn); (二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為; (三)因商業(yè)欺詐行為被起訴,包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定處置預(yù)案,及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。 第三十八條 [一般信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告: (一)備案事項(xiàng)發(fā)生變更; (二)不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù); (三)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴; (四)內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為; (五)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門要求的其他情形。 第三十九條 [年度審計(jì)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì),并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。 第七章 法律責(zé)任 第四十條 [監(jiān)管部門責(zé)任] 地方金融監(jiān)管部門有下列情形之一的,依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任: (一)未依照本辦法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)和處置情況的; (二)未依照本辦法規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)報(bào)告等相關(guān)信息的; (三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。 第四十一條 [機(jī)構(gòu)責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的,工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布等監(jiān)管措施,以及給予警告、通報(bào)批評(píng)、人民幣3萬(wàn)元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)的,按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)信用信息公示系統(tǒng),公示其在履行職責(zé)過(guò)程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息,并將誠(chéng)信檔案與網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)或其他全國(guó)性的數(shù)據(jù)庫(kù)鏈接,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。 第四十二條 [出借人與借款人責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。 第八章 附 則 第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)和省級(jí)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),設(shè)立辦法另行制定。 第四十四條 [全國(guó)行業(yè)自律組織] 全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)。 第四十五條 [過(guò)渡期安排] 本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的,除違法犯罪行為外,由地方金融監(jiān)管部門要求其整改,整改期不超過(guò)18個(gè)月。 第四十六條 [實(shí)施細(xì)則] 省級(jí)人民政府可以根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則,并報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。 第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。 |
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