一直以來，融資問題都是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，而對于流動資金需求量大、抵押物較少的商貿(mào)流通企業(yè)，尤為如此。8月8日，山西省40余家商貿(mào)流通企業(yè)及十余家金融機構(gòu)負責人齊聚，共議如何解決全省商貿(mào)流通業(yè)的融資問題，尋找合作共贏基點。

　　A　商貿(mào)流通業(yè)融資困境待解

　　隨著經(jīng)濟發(fā)展，商貿(mào)流通業(yè)對全省經(jīng)濟的支撐作用不斷提升。記者了解到，目前，消費對經(jīng)濟的拉動已超投資，成為拉動山西經(jīng)濟增長的第一動力。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，全省共有商貿(mào)流通法人企業(yè)55000家左右，總資產(chǎn)負債率約為74%，主營業(yè)務(wù)收入約為15000億元，主營業(yè)務(wù)利潤約為900億元，創(chuàng)造的稅收占全省的16%左右。

　　去年以來，在全省經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，部分商業(yè)銀行對省內(nèi)商貿(mào)流通領(lǐng)域的一些行業(yè)信貸政策做了調(diào)整，信貸額度的收縮及信貸標準的提高，對全省重點商貿(mào)流通企業(yè)加快發(fā)展，尤其是重點商貿(mào)物流項目投資帶來較大的資金壓力。記者了解到，2015年，在全省428個商貿(mào)物流業(yè)投資項目中，因資金問題無法推進，最后擱淺的就有37個，而包括美特好超市、唐久便利、金虎便利等省內(nèi)較大流通企業(yè)因信貸政策調(diào)整影響，在資金流動性上承受著較大壓力。此外，包括樂村淘、易貨郎網(wǎng)上批發(fā)商城等互聯(lián)網(wǎng)流通企業(yè)同樣由于擴張存在較大融資需求。

　　相關(guān)人士介紹，商貿(mào)流通企業(yè)的資金問題中，既有全省商貿(mào)流通企業(yè)的供應(yīng)鏈體系、擴張支撐體系、信息化管理水平等比較薄弱，也有企業(yè)和銀行信息不對稱的問題。

　　山西省金融辦副主任張炯偉介紹，流通企業(yè)在經(jīng)濟和社會中的作用相當重要，是社會的助推器和穩(wěn)定器。從商貿(mào)流通的幾個主要行業(yè)看，到今年6月末，全省交通運輸、倉儲、郵政業(yè)貸款余額2951.47億元，比年初增加492.35億元，批發(fā)零售業(yè)貸款余額1389.82億元，比年初增加39.19億元，余額占全省貸款總額的四分之一，增量占全省增量的三分之二，增量和增速均位于全省行業(yè)之首，可以說，目前，全省金融系統(tǒng)為包括商貿(mào)流通業(yè)在內(nèi)的各類實體經(jīng)濟主體，提供了強有力的資金支持。

　　不過，在張炯偉看來，目前商貿(mào)流通企業(yè)的資金供求矛盾仍十分突出。一方面，銀行存款大幅增長，資金池內(nèi)資金不少;另一方面，企業(yè)又反映融資難、融資貴。據(jù)其分析，這種資金供求矛盾產(chǎn)生的主要原因是缺乏新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)項目。尤其是商貿(mào)流通中的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，由于行業(yè)特點，很難達到銀行融資標準，還需進一步增加附加值，提高核心競爭力。

　　B　政策支持確保流通業(yè)融資

　　山西省商務(wù)廳廳長孫躍進認為，在當前經(jīng)濟形勢及目前的市場環(huán)境下，支持在擴大消費需求中，具有舉足輕重作用的商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展，比以往任何時候都更加重要，在此過程中，金融業(yè)的支持尤為重要。

　　事實上，就在上個月，山西省政府印發(fā)了《山西省進一步支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干措施》，將商貿(mào)流通作為促進山西轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型的一項新興產(chǎn)業(yè)，并配套了一系列的扶持政策措施。張炯偉認為，在擔保方面，支持融資擔保機構(gòu)為商貿(mào)流通企業(yè)提供融資擔保(再擔保)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的代償風險給予一定的補助，各銀行可以與擔保機構(gòu)進行深度合作;在銀稅合作方面，省級銀行業(yè)機構(gòu)與山西省稅務(wù)部門均簽訂了銀稅合作框架協(xié)議，推出了相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，納稅企業(yè)可以通過線上申請，銀行進行線上評估和放款，納稅信用等級好的企業(yè)可以通過銀稅合作來申請貸款;在續(xù)貸方面，去年以來，全省各市都建立了應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障資金，支持企業(yè)轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸，降低過橋資金成本，張炯偉提醒，各大金融業(yè)機構(gòu)及企業(yè)要積極協(xié)調(diào)申請使用這些方式。

　　張炯偉同時建議，各金融機構(gòu)要加大對優(yōu)質(zhì)商貿(mào)流通企業(yè)、商圈建設(shè)的金融支持，探索建立適合企業(yè)特點的信用評級制度，繼續(xù)加大對商貿(mào)企業(yè)動產(chǎn)、訂單、倉單、商鋪經(jīng)營權(quán)、租賃權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持力度，開展銀稅、銀證、銀保、銀擔合作，探索開展商標權(quán)、專利權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押和受益權(quán)抵(質(zhì))押貸款業(yè)務(wù)，以解決企業(yè)的融資需求。同時，張炯偉也提出，要支持符合條件的大型商貿(mào)流通企業(yè)通過新三板、股權(quán)交易所、證券交易所等渠道，配合股權(quán)投資、債券計劃等多種方式進行低成本融資，據(jù)張炯偉介紹，目前，省內(nèi)已出臺相關(guān)的激勵措施。

　　在張炯偉看來，商貿(mào)流通業(yè)是全省經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要增長極，若要實現(xiàn)擴張，各大金融機構(gòu)需要為商貿(mào)流通企業(yè)量身打造信貸產(chǎn)品，幫助省內(nèi)商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)計一攬子融資方案，對于相對成熟的商貿(mào)企業(yè)，需要靈活運用擔保融資方式，加大信用融資服務(wù)比例。對于小微商貿(mào)企業(yè)，要聯(lián)合金融租賃、融資租賃、商業(yè)暴利機構(gòu)，予以綜合融資支持。

　　此外，張炯偉也認為，全省金融機構(gòu)需要強化消費金融服務(wù)，助推商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。

　　記者了解到，為了更多地助力企業(yè)，不少商業(yè)銀行其實已經(jīng)開始進行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如招行太原分行推出“誠信納稅貸”“結(jié)算流量貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)先支持現(xiàn)代物流行業(yè)、百貨連鎖超市等，幫助企業(yè)降低門檻和融資成本。

　　去年，山西省政府印發(fā)相關(guān)意見，以發(fā)展商貿(mào)流通擴大消費，在張炯偉看來，近年來，全省消費金融雖取得一定發(fā)展，但相比于發(fā)達地區(qū)，無論是消費金融方式，還是消費金融意識，都存在一定差距，因此，相關(guān)金融機構(gòu)還需要改進消費信貸業(yè)務(wù)和管理方式，積極開發(fā)相關(guān)消費金融產(chǎn)品，培育消費信貸增長點，助推商貿(mào)流通業(yè)加快發(fā)展。

　　C　銀企合作尚需坦誠相待

　　對于商貿(mào)流通企業(yè)的融資問題，在銀行業(yè)相關(guān)人士看來，風險是考量企業(yè)信貸的最大問題，企業(yè)要取得金融機構(gòu)資金支持，除了自身練好內(nèi)功，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式外，還需與銀行坦誠交流，才可取得更大合作�！罢�銀企合作，就是要政府搭臺，銀企唱戲，增強銀行與企業(yè)的相互了解。”建行山西省分行行長尚朝輝認為，金融要服務(wù)實體經(jīng)濟的發(fā)展，是黨中央國務(wù)院一直秉承的理念，只有企業(yè)好銀行才能更好，對于銀行來說，最大的困難是經(jīng)營風險，風險主要表現(xiàn)在信息的不對稱，作為銀行的負責人，尚朝輝也希望能與企業(yè)達成共識，恪守企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃。在尚朝輝看來，商貿(mào)物流企業(yè)的核心是商流物流資金流和信息流，只要達到銀行的資金支持條件，銀行都會進行支持，其中，不僅可以進行間接融資的支持，還可以通過全面的金融支持，對企業(yè)進行扶持。尚朝輝提出，希望與銀行通過多種方式進行合作，對于符合信貸融資標準的項目，會直接提供貸款支持;同時也希望與商貿(mào)企業(yè)共同打造商貿(mào)物流生態(tài)圈，依托電商等平臺，為企業(yè)提供融資服務(wù)，另外，幫企業(yè)營造方便快捷的消費服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過有效的金融服務(wù)，提升資金回報率，此外，基于生態(tài)系統(tǒng)及支付平臺，對創(chuàng)新模式進行探索。

　　銀行與企業(yè)作為利益共同體，對于大多數(shù)銀行來說，與企業(yè)共同發(fā)展也成為一大希望。渣打銀行太原分行行長常文明認為，對于企業(yè)來說，一直存在融資難、融資貴的問題，不過，銀行同樣也存在貸款難、貸出去不良率高的問題。在銀行與企業(yè)合作的過程中，企業(yè)的“誠信”最重要，在客戶準入門檻上，每家銀行都有自己的標準，不過，一般來說，只要企業(yè)與銀行面對面坦誠交流，讓銀行相信貸款放出去能收回來，相信風險可控，貸款其實是不難拿到的。“作為企業(yè)，要取得銀行的支持，最重要最本質(zhì)的問題，是把自己的事情做好，企業(yè)需要穩(wěn)健發(fā)展，做成百年老店，這樣有助于降低因大規(guī)模擴張帶來的風險�！鞭r(nóng)行山西省分行副行長禹修德建議，對于流通企業(yè)來說，由于輕資產(chǎn)，缺少抵質(zhì)押物，可以通過倉單來解決;與此同時，政府也需要做一些事情，對于地方品牌地方特色產(chǎn)品，需要成立產(chǎn)業(yè)基金對企業(yè)進行扶持，引導(dǎo)流通企業(yè)，對于這樣的項目，銀行完全可以進行支持，同時政府也可以成立擔保公司，引導(dǎo)社會資金最大化地配置資源，實實在在解決企業(yè)起步階段和創(chuàng)業(yè)階段的資金瓶頸。

　　中行山西省分行副行長武建宙則認為，在商貿(mào)物流企業(yè)方面，銀行的政策其實很清晰，而從企業(yè)來說，好的資產(chǎn)的確太少，難以進行抵質(zhì)押，銀行的錢不是不想貸，而是貸不出去。這就需要企業(yè)與銀行進行溝通，企業(yè)了解銀行的政策，銀行了解企業(yè)的情況。武建宙建議，山西的商貿(mào)企業(yè)規(guī)模相對較小，若要與銀行合作，就需要做大，要有“走出去”的理念，同時，融資模式需要多元化，從中國銀行來說，各大分支機構(gòu)遍布海內(nèi)外，除了銀行，集團旗下還有基金、保險、證券等公司，可以幫助企業(yè)進行多元化融資，中行將與商貿(mào)流通企業(yè)共同努力助力企業(yè)發(fā)展。