近日，網(wǎng)絡約車合法化正式落地引起社會高度關注，這一變化對車險行業(yè)也將帶來較大影響。

　　“目前的網(wǎng)約車輛大多是以私家車的身份購買保險，保費低，但在營運過程中萬一出險容易產(chǎn)生理賠糾紛，網(wǎng)約車合法化以后，這一現(xiàn)象將改變�！币患臆嚶�(lián)網(wǎng)企業(yè)負責人指出。

　　根據(jù)新政策，網(wǎng)約車必須具有營運車輛相關保險，業(yè)內(nèi)人士測算后認為，這意味著至少1000萬輛以上的汽車保費將大幅上漲，但理賠糾紛將減少，同時，部分很少接單的司機可能退出網(wǎng)絡約車平臺。

　　業(yè)內(nèi)人士還預計，隨著網(wǎng)絡約車的發(fā)展，相關數(shù)據(jù)不斷豐富，保險公司還可以針對這一細分市場開發(fā)新的車險品種，更好地實現(xiàn)車險差異化定價。

　　車輛性質(zhì)改為營運

　　保費或翻倍

　　隨著7月28日《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營服務管理暫行辦法》的公布，爭議已久的網(wǎng)絡約車終于正式迎來了合法地位，拼車、順風車等出行方式也受到鼓勵。

　　“現(xiàn)在終于不用擔心警察來罰款了，以前我們根本不敢去火車站、機場等‘高�！�地方，遇到有乘客想去那里只能無奈取消訂單�！币晃粡氖碌蔚未蜍囈呀�(jīng)快兩年的司機張明（化名）表示，網(wǎng)絡約車合法化以后自己做起這份工作來會更加放心。

　　根據(jù)上述《暫行辦法》，網(wǎng)約車經(jīng)營服務，是指以互聯(lián)網(wǎng)技術為依托構建服務平臺，整合供需信息，使用符合條件的車輛和駕駛員，提供非巡游的預約出租汽車服務的經(jīng)營活動。

　　對網(wǎng)絡預約車輛的經(jīng)營行為，上述《暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)約車平臺公司應當保證提供服務車輛具備合法營運資質(zhì)，技術狀況良好，安全性能可靠，具有營運車輛相關保險，保證線上提供服務的車輛與線下實際提供服務的車輛一致，并將車輛相關信息向服務所在地出租汽車行政主管部門報備。

　　“這就意味著私家車車主如果想繼續(xù)從事網(wǎng)約車營運，必須得購買營運車輛保險�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者稱，這對保護消費者權益來說是有必要的，萬一乘坐網(wǎng)約車出現(xiàn)問題，乘客利益能得到更好的保障，不會出現(xiàn)保險公司拒賠的現(xiàn)象，但這也同時意味著目前在網(wǎng)絡約車平臺注冊的大部分汽車的保費將大幅上漲。

　　某財險公司車險運營負責人告訴記者，一般情況下，營運小汽車的保費是非營運小汽車的1.5倍-2倍。

　　根據(jù)滴滴出行發(fā)布的《2015-2016年移動出行就業(yè)促進報告》，截至今年4月份，滴滴平臺上的�？燔�、順風車、代駕的司機人數(shù)超過1330萬。同時，根據(jù)媒體公開報道，Uber全球運營部負責人Ryan Graves表示，目前，其全球司機總數(shù)已達100萬，在中國的發(fā)展規(guī)模十分龐大，僅在成都就有4.6萬名Uber司機。易到用車負責人今年5月份透露，該約車平臺的司機和車源數(shù)量均已經(jīng)突破一百萬。此外，我國還有神州專車、首汽約車等多個網(wǎng)絡約車平臺。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，剔除那些已經(jīng)按照營運車輛購買保險的車輛，《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營服務管理暫行辦法》正式實施以后，保守估計也有1000萬輛以上的汽車保費將大幅上漲。

　　對于保費上漲的影響，《證券日報》記者進行了隨機采訪。車主陳先生表示，自己現(xiàn)在是全職在跑網(wǎng)約車出租，網(wǎng)約車合法化以后車輛要按照營運車輛投保，盡管成本上升，但應該還是可以接受，這也免除了對違法從事經(jīng)營的擔心。車主竇先生則表示，自己雖然在滴滴平臺注冊司機已有1年，不過其實并沒有真正開展出租業(yè)務，即使接單也只是偶爾順路接個單，如果這種情況保費也將大幅上漲，他肯定將注銷注冊，退出平臺。

　　事實上，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前全職在做快車司機的人大多表示能接受保費的調(diào)整，而兼職司機則表示難以接受車險完全按照營運車輛的保費一刀切。

　　針對網(wǎng)約車的車險

　　有望誕生

　　事實上，為了保障乘客利益，在網(wǎng)約車正式合法化之前，已有網(wǎng)約車平臺為乘車用戶購買交通意外險、座位險等險種。業(yè)內(nèi)人士認為，在網(wǎng)約車正式合法化之后，保險公司還能根據(jù)市場的變化開發(fā)出新產(chǎn)品，并且，隨著網(wǎng)絡約車的普及以及相關數(shù)據(jù)的積累，今后車險市場上有望出現(xiàn)專門針對網(wǎng)約車的個性化產(chǎn)品。

　　相關研究報告指出，在美國已有車險公司與Uber合作推出“分時段+按量計費”保險服務。加盟Uber的私家車在行駛過程中被分為幾個不同的時段，包括關閉APP時的“個人使用時段”、打開APP但未匹配乘客時的“第一時段”、匹配到乘客時的“第二時段”，以及乘客上車起直到下車時的“第三時段”，前兩個時段的保費由車主承擔，而第二時段和第三時段的商業(yè)保險由Uber平臺購買，對車主個人自付部分的保費，保險也可以根據(jù)車齡、出險次數(shù)等不同情況有所區(qū)別。

　　去年10月份，滴滴出行與平安產(chǎn)險聯(lián)合推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”，覆蓋該平臺的專車、快車、順風車、巴士、試駕和企業(yè)級業(yè)務的司機和乘客，單人保額最高可達120萬元，保險由滴滴平臺統(tǒng)一投保。滴滴出行相關負責人也透露，該平臺正與政府、保險公司探討合作，開發(fā)適合移動出行服務的新型保險產(chǎn)品，在提供優(yōu)質(zhì)服務的同時，切實保障大眾的生命財產(chǎn)安全。

　　新型保險產(chǎn)品已經(jīng)有市場需求。一家財險公司車險負責人告訴《證券日報》記者，盡管有的車主在滴滴出行平臺上注冊成為快車司機，但并非專職營運，只是上下班或者辦事順路接個訂單，在這種情況下，大幅增加保費對車主來說很不劃算，這也是加盟平臺的車主不愿變更車輛用途的原因之一。而按照前述《暫行辦法》，網(wǎng)約車必須變更車輛性質(zhì)，那么對這種情形，保險公司是否可以開發(fā)新產(chǎn)品呢？他認為是可以的，對于偶爾順路接單的車主來說，其汽車使用頻率并沒有明顯增加，車輛本身的使用風險與普通私家車沒有太大區(qū)別，但是車上人員風險就比普通私家車更大，對這類車輛，保險公司有可能開發(fā)出細分市場的產(chǎn)品，即使都是營運車輛，其保費也將根據(jù)不同情況體現(xiàn)出差異。

　　“網(wǎng)約車有其特殊性，保險公司可以差別定價，不過這需要相關技術和數(shù)據(jù)的支撐。今后，保險公司與網(wǎng)絡約車平臺之間的合作空間將會很大�！币患一ヂ�(lián)網(wǎng)車險平臺負責人對《證券日報》記者說。